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一、明天就要做手术了买手术意外险有没有用？
保险公司这么多，对手术意外险的生效规定也不一样，有的公司是投保成功后的次日零时就可以生效了，这种就很适合明天就要做手术的患者投保，一旦真的发生合同约定的手术意外，保险公司肯定会按约定理赔的；
还有一种，就是有30-180天等待期的手术意外险，这种就不适合马上就要做手术或者近期要做手术的人投保，更加适合知道自己患有一些基础病、将来有可能需要进行手术治疗的人投保，不过投保时要跟保险公司如实说清楚自己的健康状况，符合条件就买，不符合就换一家试试，保险公司那么多，保险产品那么多，总有一款适合您。
温馨提示：
即使您买的是一款等待期极短，甚至号称“零等待期”的手术意外险，也要仔细阅读保险条款，特别是免责条款。很多手术意外险会明确列出一些不予理赔的情况，例如：
1、既往症：如果您本身就患有某种疾病，而手术是为了治疗该疾病，那么即使在手术过程中发生意外，保险公司也可能以“既往症”为由拒绝理赔。
2、特定手术：部分保险产品可能对可保手术范围有限制，例如只承保意外伤害导致的手术，或特定类型的微创手术等。
3、未如实告知：购买保险时，您有义务如实告知自身健康状况和过往病史。如果刻意隐瞒或提供虚假信息，保险公司有权解除合同，并拒绝理赔。
图片来自摄图网
二、手术意外险可以马上生效吗？
部分手术意外险可以实现“快速生效”。
一些保险公司为了吸引客户，会推出一些等待期较短，甚至“零等待期”的手术意外险产品。这类产品通常对被保险人的健康状况和过往病史审查较为宽松，投保成功率也较高。
然而，即使是“快速生效”的手术意外险，也并非真正意义上的“马上生效”。保险合同的生效需要经过投保、核保、承保等流程，这都需要一定的时间，通常最快也要投保后的次日开始生效。
三、哪些公司有卖手术意外险？
例如，瑞众人寿康平手术意外险：
1、如果只投保基础保障，包含意外伤残和意外身故责任，10万保额对应的保费是1050元，50万保额对应的保费=1050元5份=5250元。
2、如果投保基础保障+并发症保障的话，10万保额对应的保费是13350元，50万保额对应的保费=13350元5份=66750元。
例如，平安手术意外险2024版：
一级手术150元一份，最高赔4万；
二级手术270元一份，最高赔4万；
三级手术780元一份，最高赔6万；
四级手术1080元一份，最高赔8万；
保障全面，包含手术诊疗医疗意外身故； 手术诊疗医疗意外并发症； 术后因并发症需进行非计划性的二次手术/操作； 首次穿刺诊断结果为恶性肿瘤阴性的情况下，根据临床实践，保单起保后60天内需进行第二次穿刺且结果为恶性肿瘤阳性， 或未进行第二次穿刺但保单起保后60天内外科手术过程证实为恶性肿瘤阳性；术后非预见性的失血性休克/感染性休克； 术后重度脏器功能衰竭； 术后非预见性的气道阻塞导致肺功能损害且需呼吸机支持； 术后非预见性的呼吸/心跳骤停； 非预见性的双侧喉返神经永久性损伤180天内无法恢复/非预见性的甲状旁腺永久性损伤180天内无法恢复需长期药物支持。
备注：上述2款手术意外险各有优势，前者保额高，赔的多； 后者保额低，保障全。具体的生效时间，可以在投保时仔细清楚。
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