和谐财护金生终身护理险（尊享版）值得买吗？什么人需要买护理险？

和谐健康人寿最新推出的和谐财护金生终身护理险(尊享版)，是一款有效保额以年复利3.0%稳定递增的长期增额护理保险，最高支持70周岁投保，护理保障、疾病身故保障安心享。

底图源自摄图网

一、和谐财护金生终身护理险(尊享版)保什么?产品介绍：

投保年龄：被保险人出生满28天-70周岁

保险期间：终身

交费方式：趸交、3年、5年、10年、15年、20年

保费要求：保费最低为10000元，且必须为1000元的整数倍。

有效保额递增比例：3.0%

护理保险金：

(1) 18周岁前：已交保费和现金价值的较大值

(2) 1 8周岁后且在交费期：已交保费*给付比例和现金价值的较大值

(3) 18周岁后且交费期后：已交保费*给付比例、护理保险理赔金额和现金价值的较大值

给付比例：18~40岁：160%;41~60岁：140%;61岁以上：120%。

疾病身故保险金：

被保险人在等待期后因疾病原因导致身故，本合同终止，将按照以下两项金额的较大者给付疾病身故保险金：

(1)被保险人疾病身故时本合同基本保险金额所对应的累计已交纳的保险费;

(2)被保险人疾病身故时本合同的现金价值。

保单权益：保单贷款、减保

值得买的，和谐财护金生终身护理险(尊享版)的新品优势如下：

1、投保门槛宽松

和谐财护金生终身护理险(尊享版)支持28天-70周岁的人群投保，起投保费仅需1万元起，在同类增额寿产品中算门槛偏低的，对于工薪阶层人群更加友好，而且最长可分20年缴费，帮助进一步减轻缴费期间的经济压力。

2、保额现价稳增

和谐财护金生终身护理险(尊享版)的有效保额以年复利3.0%的比例逐年稳定终身递增，且比例明确写进合同，不受市场经济波动影响，保单现金价值也在同步终身增长，长期收益非常可观。

3、终身护理保障

和谐财护金生终身护理险(尊享版)提供长达终身的护理保险金保障，且持有时间越长，能够赔付的护理金金额就越高，安心面对生活的挑战。

4、保单权益实用

和谐财护金生终身护理险(尊享版)提供保单贷款、减保的权益服务，在合同有效期内，经保险公司同意，投保人可以凭保险单向保险公司申请保单贷款或减保权益，将部分现金价值收益取出，实现更加灵活的财富规划方案。

我们以40周岁男性为自己投保《和谐财护金生终身护理保险(尊享版)》为例，交费期间为 5 年，年交保险费 1 万元，基本保险金额 40466.3 元，保险期间为终身。

则他能领取到的保单收益情况如下：

可以看到，在保单第5年，也就是缴费期刚满的时候，保单现金价值就超过了已交保费，实现回本;

在他60周岁时，保单现金价值已经达到了79461元;

在他70周岁时，保单现金价值已经达到了106672元;

在他80周岁时，保单现金价值已经达到了142209元，是已交保费的2.84倍!

注：

1、上表中“护理保险金”、“疾病身故保险金”、“现金价值(退保金)”均为保单年度末数值。

2、上表所列各项数值，可能由于数据取整、设定的年龄与实际年龄不同等原因，造成表中数据与实际承保后我们依据保险合同约定计算的数值有所不同。

可以从以下几个方面考虑：

1、家庭病史：如果家族中有较多亲人曾因年老或疾病需要长期护理，那么自身面临这种风险的可能性相对较高，可能需要考虑。

2、年龄：随着年龄增长，身体机能逐渐下降，需要长期护理的概率增加。尤其是接近或已经步入老年阶段时，可以认真评估。

3、健康状况：自身已经存在一些慢性疾病或身体较为虚弱，可能会增加未来需要护理的可能性。

4、生活方式：例如生活习惯不健康、工作压力大、缺乏运动等，可能会对未来健康产生影响，也可作为参考因素。

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