孩子的教育金要如何规划？子女教育理财规划方案

不少家长想着先把手里面的钱存下来，在合适的时候，随时支取使用。又或者是想给孩子准备一个终身都能使用的小金库等等。这种情况很适合投保增额终身寿险作为孩子教育金。

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【3款分红型终身寿险】

悦享盈佳（分红型）

这款产品的封闭期较短，普遍只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年。保单采用增额红利形式进行分红，有机会博取较高收益。长期持有的话，保单总利益超过3.5%，最高有机会突破3.7%以上，提供充足的教育金储备。支持投保人意外身故豁免，若投保人因意外伤害身故（未满65岁），豁免剩余保费，合同继续有效。

利多多3号

承保公司是招商信诺，背靠招商银行，是妥妥的“银行系”大保司。目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀若年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%。另外，这款产品保单权益和增值服务丰富！自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，享受诺相守居家康养服务和对应增值服务。

福满佳（分红型）

由中英人寿承保，背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大品牌公司。过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错，分红收益有保障。这款产品封闭期短，叠加红利收益后，只要6-7年现价就能超过已交保费。结合产品收益演示，其总收益IRR无限接近3.7%，属于第一梯队水平，提供充足的教育金储备。

【2款收类增额终身寿险】

富德生命瑞祥人生（C款）

这款产品的起投门槛低，并且提供了全面的人身保障。增额比例约定为3%，属于主流水平，特别是在长期缴费的情况下，现金价值累积增长明显。支持保单贷款和减保功能。前者可在需要大额资金时使用，后者则能提取部分保单现价作为教育金。这款产品很适合看中保单收益高，前期现价增长速度快的人群。

星盈家（虎啸版）

由复星保德信人寿承保，一家运营良好的大公司，客户口碑不错。回本速度很快，0岁男宝5年交费，仅需5年现价就超过保费；保单利益表现出色，长期irr最高能达到2.95%，市场第一梯队优秀产品。保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值。这款产品很适合看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群。

为孩子储备一份教育金，选择什么方式、哪款产品，其实没有唯一的标准答案。大家需要根据自身家庭实际情况进行权衡和选择。

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