家庭保险怎么买最实用?2024实用高性价比家庭保险配置一览表

沃保整理
2024-05-30
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保险就像是一颗希望的种子,对未来有稳稳的期盼。其中,重疾险+医疗险+寿险+意外险,也称为保险的四大金刚。对于家庭来说,如何配置到最划算也最实用的保障计划呢?

保险就像是一颗希望的种子,对未来有稳稳的期盼。其中,重疾险+医疗险+寿险+意外险,也称为保险的四大金刚。但市场上的保险类型和产品繁多,常常令人眼花缭乱。

经常有客户表示,在打算配置家庭保险时,完全不知道如何下手。应优先购买什么保险产品呢?怎样组合配置家庭保险产品,才能保障全面?

家庭保险怎么买最实用?2024实用高性价比家庭保险配置一览表

图源自摄图网

一、家庭保险怎么买最实用?

配置家庭保险时,可以参考以下指导原则,以确保决策既周全又高效:

1、优先保障成人:

在为家庭成员规划保险时,首先应关注大人,尤其是经济支柱的保障。成人的安稳是孩子安全的基石,因此保险配置应从成人开始,继而延伸至儿童。

2、强化家庭经济支柱的保护网:

应该优先满足家庭经济支柱的保险需求,以防其遭遇不测对整个家庭财务造成的巨大冲击。

3、健康优先于理财:

在选择保险产品时,应将重点放在健康保险(例如重疾险、医疗保险)上,之后再考虑理财型保险产品。确保家人的健康安全是首要任务。

4、重视大风险防护:

面对潜在风险,应该优先投保那些覆盖重大风险(重病、残疾、身故)的保险,相比日常小病等低风险保障更为迫切。

5、科学规划,精选产品:

在购买保险前,务必进行全面的风险评估和家庭当下的需求分析,依据家庭实际情况有的放矢地挑选最合适的保险方案。

具体买保险的过程中,可以参考如下建议:

1、为家庭栋梁配置全面保障:

确保家庭经济支柱拥有高额医疗险、重疾险保障,并配合适当的寿险额度,构建稳固的安全网。

2、注重医疗险的全面与持续性:

选择能提供广泛保障且续保条件稳定的长期医疗险产品,为每位家庭成员提供长期可靠的健康守护。

3、定期审视与调整保险计划:

随着时间推移和家庭状况的变化,定期检查现有的保险配置,适时做出调整,确保保险计划始终贴合家庭的实际需求。

4、理性消费,避免保险浪费:

在保险选择上保持理智,规避不必要的高成本产品,确保每一分投入都能带来实质性的安全保障,避免给家庭预算增添无谓的压力。

二、2024实用高性价比家庭保险配置一览表:

我们以一个健康状况良好、都有社保的四口之家为例:

父亲:29岁,年收入13万

母亲:26岁,年收入7万

大宝:3岁

小宝:1岁

在配置保险方案的时候,首先要了解的是这个家庭的保障需求和预算问题。一般而言,家庭保费支出占年收入的10%左右是比较合理的,所以建议这家人全家每年的总保费控制在2万以内。

结合他们的需求和预算,最终给出的高性价比家庭保险配置如下:

1、重疾险:患了癌症等大病能赔一笔钱,可以弥补生病导致的收入损失。

推荐产品:君龙超级玛丽10号成人重疾险、北京大黄蜂10号(全能版)重疾险

超级玛丽10号的基础保障扎实,重疾赔付后,中轻症依然有效,而且它的可选责任非常丰富,包括疾病关爱保险金、恶性肿瘤-重度多次给付保险金、二次重大疾病保险金等可选保障。

考虑到重疾险的大病风险保障功能,为两夫妻选择了保终身、保额50万,附加二次重大疾病保险金的投保方案,这样可以最大限度地弥补重疾损失。

价格测算:父亲一年的保费是5455元,母亲一年的保费是4775元。

给两个孩子选择的则是北京人寿推出的大黄蜂10号(全能版)重疾险,可享重疾四次赔付,单次的价格多次的保障,且重疾赔付后,轻中症保障依旧有效,轻中症不分组赔偿6次。针对20种少儿特定疾病和20种罕见疾病,可分别额外赔付3次。必选癌症拓展以及白血病骨髓移植额外给付保险金,保障更灵活全面。

家庭保险怎么买最实用?2024实用高性价比家庭保险配置一览表

而且大黄蜂10号(全能版)还涵盖在线图文问诊、电话医生问诊、线上购药、重疾绿通等4项增值服务,非常贴心。

价格测算:选择50万保额、保终身、分30年交的保障方案,大宝一年仅需2310元,小宝一年仅需2000元。

2、百万医疗险:有上百万保额,能报销大额的住院医疗费,避免家庭因病致贫。

推荐产品:平安长相安长期百万医疗险

平安长相安的一大特点是其长达20年的续保保障,这意味着在这二十年期间,即便产品不再销售或已提出过理赔,但我们的续保权益依然稳固不变,能够有效规避核保流程中的不必要繁琐,确保了医疗保险的长期稳定性和无忧体验。

平安长相安的基础保障内容也扎实可靠,涵盖了高达200万元的一般医疗保险金及400万元的重大疾病医疗保障,同时囊括了55种特定药品保障,充分满足多样化的健康需求。

此外,平安长相安还提供了包括在线诊疗配药、质子重离子治疗介绍等在内的多项实用增值服务。

一家四口组团投保可享受85折的保费优惠,不仅减轻了家庭经济负担,还体现了对家庭单客户的人性化关怀。家庭成员共享免赔额的政策设计尤为贴心,一旦家庭中有人发生保险事故并扣除免赔额后,在同一保险年度内其他家庭成员若再遇险情,将无需重复扣除免赔额,且最低免赔额可低至5000元,实用性更强了。

值得一提的是,随产品附赠的16项增值服务,从住院费用提前垫付、出院后护理服务,到专家门诊预约、特需病房安排、专家手术安排,乃至免费的视频医生咨询等,全方位考虑到了客户的实际需要。

价格测算:父亲一年保费折算只需197.2元,母亲一年只需190.4元,大宝一年只需302.6元,小宝一年只需344.25元,非常划算。

3、意外险:能报销烫伤、摔伤等意外产生的门诊费、住院费,不幸因意外身故或伤残会赔一笔钱。

产品推荐:人保大护甲6号(至尊版)意外险、平安小顽童6号意外险

夫妻俩的意外险都选择了大护甲6号(至尊版)意外险,100万的意外伤害保额,保费仅需288元/人,足以应对日常磕磕碰碰意外和突发大事故。意外医疗10万,不限社保内外,经社保结算按100%报销。此外,意外住院津贴150元/天,意外重症(ICU)住院津贴600元/天,住院保障充足。

而且大护甲6号(至尊版)包含的猝死保障理赔非常宽松,发病之日起3日内因该急性病导致身故,即可获得赔付(同类产品限制24小时),更具人性化!还保障特色的意外伤残失能、预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和特定交通意外保障!

而宝宝们的意外险选择了更贴近这个年龄段的平安小顽童6号少儿意外险,除了基本的意外身故/伤残和意外住院及门急诊医疗保障,还包括意外烧烫伤医疗、误食异物医疗保障,同时考虑到孩子还小,还附加了意外骨折/关节脱位责任。

而且平安小顽童6号的报销条件也很好,意外医疗不限社保用药,0免赔额,100%报销。

价格测算:不论男女,大护甲6号(至尊版)一年仅需288元,小顽童6号一年仅需78元。

4、定期寿险:不幸身故或全残会赔一笔钱,可以保障家人的基本生活。

产品推荐:华贵大麦甜蜜家定期寿险2023版

由于夫妻二人都需要承担家庭经济责任,所以建议两人都配置上100万保额,产品选择华贵大麦甜蜜家2023版,性价比非常高,这款产品最有特色的地方在于,它的保费低、保额高,而且如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。

价格测算:夫妻俩一年保费都仅需1460元。

总结:

总保费情况为:父亲7400.2元/年,目前6713.4元/年,大宝2690.6元/年,小宝2422.25元/年。

整个家庭一年的保费19226.45元,控制在合理的预算范围内。

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