两全保险,顾名思义,是指无论被保险人在保险期间是否存活,保险公司都会按合同给付保险金的一种保险形式。它既有储蓄的功能,也提供了保障。因此,选择合适的保险期限,对于最大化利用这种保险产品至关重要。
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我们以家庭生命周期不同阶段会面临的常见情景为例,看看两全保险期限买到多少岁更合适。
1、初入职场的单身青年
建议至少保障至父母退休即自己40岁或50岁左右。
在此之前自己身故,能留给父母一笔保险金;
在此之后自己如果不幸身故,父母已经开始领取养老金,定寿的身故保险金和养老金两者加起来能保证父母养老生活;并且由于保障时间不长,自己承担的保费压力也小。
2、背负家庭责任的家庭支柱
建议覆盖自己的“家庭经济责任期”,保障至自己退休前后比如65周岁。
65周岁后,孩子已生活独立,自己也可卸下经济负担;定期寿险保障30年左右的保费很划算,是自己能承受的范围。
3、忧心延迟退休的中老年人群
建议覆盖随退休年龄延长而同步延长的“经济责任期”,比如至70岁,保持家庭保障始终不缺位。
4、主张为子女减负的长辈
预算允许范围内,建议保障期限有多长可选多长,比如至85岁,虽然保费也会提高,但是换来的是一份安心。
不同保险公司,不同类型的两全保险,其保障内容和收益方式不同,到期后可领取的金额也不同。
这里以国联人寿承保推出的国联平安如意两全保险B款为例,保至100周岁版本可以看做是一款增额终身寿险,长期复利最高能到2.98%,前期的现价增速非常亮眼,是复利3.0%时代的顶流!
产品优势:
1、年交仅需500元起投
国联平安如意两全保险B款的起投门槛非常宽松,0-70周岁人群都能买,年交仅需500元起投,趸交仅需2000元起投,对于低预算的工薪阶层更加友好。
2、投保方案选择多
国联平安如意两全保险B款的保障期间有保至80/100周岁两种可选,缴费方式有趸交/3/5/10/20年交五种可选,能够满足不同阶层人群的资金规划需求,自主选择灵活规划方案。
3、减保明确写进合同
国联平安如意两全保险B款支持减保,且减保规则白纸黑字写在合同里。不过减保要求比较严格,需要投保5年后,才可以申请减保,而且每年不超过基本保额对应的已交保费20%。这种减保方式比较严格,但可以通过拆分保单来增加灵活性。
同时国联平安如意两全保险B款还支持保单贷款、对接信托等权益,进一步提高保单灵活度和收益性。
4、生死皆有保障
国联平安如意两全保险B款在配置了身故/全残保障金的基础上,还配置了满期保险金。这款产品的保障期限可选至80周岁和100周岁,如果期满后,被保人仍生存,就可以拿到100%基本保额的满期保险金,给付金额都会明确写进合同中,定时定额,刚性兑付,收益明确有保障。
满期领取收益演示:
以给0岁孩子投保国联平安如意两全保险B款,趸交10万,保至100周岁为例,则他能领取的保单收益情况如下:
可以看到,这款产品仅需8年就可以实现回本!
并且在保单第20年的时候,收益IRR就高达2.95%!
而到了保单第50年的时候,保单现价接近43.41万,达到已交保费的4.3倍!
如果一直活到100岁,还能一次性领回1854256元!
注:以上案例均为演示,实际情况一切以合同条款为准!
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