定期寿险测算,定期寿险保费计算器

沃保整理
2024-05-08
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定期寿险作为一种常见的保险产品,以其低保费、高保障的特点,受到了越来越多人的青睐。今天,我们就来聊聊定期寿险测算规则。

一、定期寿险测算

1.纯风险费率计算法:这种方法是根据被保险人当前年龄和预期寿命等数据,结合寿险公司的经验统计数据来计算预期的死亡概率,并据此确定纯风险费率。纯风险费率通常是定期寿险中保费的核心部

分。

2.费率表计算法:费率表是根据被保险人的年龄、性别、吸烟状况等因素编制的一张保费计算表,保险公司根据被保险人的个人信息在费率表中查找相应的保费金额。

3.赔偿风险费率计算法:除了纯风险费率外,定期寿险还涉及到退保风险和滞纳金风险等。保险公司根据这些风险因素来确定赔偿风险费率,并将其与纯风险费率相加得出最终的保费。

4.费率因子加权计算法:这种方法将被保险人的个人特征,如年龄、性别、职业等,作为不同费率因子,通过给每个因子赋予相应的权重, 计算出最终的保费金额。

(图片来自摄图网)

二、定期寿险保费计算器

定期寿险的保费计算公式如下:

保费 = 保额 × 保费率 × 保障期限

其中:

保额:是指被保险人身故或全残时保险公司赔付的金额。

保费率:是指保险公司根据被保险人的年龄、性别、健康状况等因素确定的费率。

保障期限:是指保险合同约定的保障期限。

三、定期寿险适合什么人买?

家庭经济支柱:对于承担家庭主要经济责任的人来说,如果不幸去世,定期寿险可以确保家庭的经济需求得到满足,如偿还房贷、子女教育费用等。

年轻夫妇:年轻夫妻在创业或养家阶段,如果家庭收入主要依赖双方之一,购买定期寿险可以为另一方提供保障。

有负债的人群:如果个人或家庭有大量债务,如房贷、车贷等,定期寿险可以确保在债务人去世后,债权人能够获得足够的赔偿来偿还债务。

有子女的父母:父母希望确保子女在他们去世后能够获得足够的资金支持,无论是用于日常开销、教育费用还是其他长期资金需求。

创业者或企业主:企业主可能需要确保在不幸去世的情况下,企业能够继续运营或有足够的资金进行清算,不会给家人带来财务负担。

有特定短期保障需求的人:对于那些只需要短期保障(如10年、20年)的人群,定期寿险提供了一种成本效益高的选择。

四、定期寿险一年一般交多少钱?

产品推荐:华贵大麦旗舰版定期寿险

以30岁男,保险期间30年,交费期30年:

基本责任保额200万,每年缴费2178元;

航空意外保额800万,每年缴费33.6元;

水陆公共交通意外保额400万,每年缴费46元;

附加麦芽糖失能险,保额2.5万,给付期120个月,每年缴费2814.5元;

保费总计:每年5072.1元。

1、保额全面提升:最高可投5000万

之前大麦系列最高可以投保400万保额,现在大麦旗舰版保额直接升级到5000万!即使有基础疾病人群也有机会投保,非常适合家庭经济支柱、企业家、行业精英、创业人士等高保额需求的人群。

2、特定交通额外赔:保障再加码

大麦旗舰版可附加航空和水陆公共交通意外身故和全残保障。包含飞机、公交、地铁甚至是网约车,只要符合合同约定,都可以获得额外赔付。其中,航空意外身故/全残最高可以赔2000万,水陆空交通意外身故/全残最高可以赔700万,超高赔付,让大家出行也更安心!

3、可附加失能收入险

而附加的麦芽糖失能收入损失险,则解决的是失能情况下自己坚强生活的尊严问题。具体来看,这个附加险的最高保额为5万,最长赔付期间为120/60个月。

拥有功能损伤失能关爱保障、意外伤残失能关爱保障、特定骨折失能额外保障等功能,每月按约定的保险金额赔付失能/关爱保险金,最高可赔付11.5万/月。这一套“组合拳”下来,可以说是一份保单,搞定身故、全残、失能三个极端风险。

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