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重疾险作为一种重要的健康保险产品，受到了广泛关注。但面对市场上种类繁多、条款各异的重疾险产品，很多消费者感到迷茫和困惑。本文将从几个方面指导您如何选择适合自己的重疾险，让您的健康保障之路更加明晰。
（图片来自摄图网）
一、如何选择重疾险？
1、看保额
保额，就是万一患病，保险公司能赔付我们多少钱。就是看我们撬动的杠杆是否足够高。一般来说，建议配置到3-5年的家庭开支。有个说法叫：「30万起步，50万凑合，100万小康」预算有限，在高保额和重疾多次赔付，优先选择高保额。因为第一次有足够的钱治病，第二次患病的概率才会足够小。
2、看保障期限
重疾的保障期限一般分为：保10年 / 30年 / 至60岁 / 至70岁 / 终身。从发病率来说，40-70岁时重疾最高发的年龄段，且年龄越大，发病率就越高。如果预算足够的情况下，一定选保终身，一生都有保障，更安心。如果预算不够的情况下，建议至少保至60岁，把保额坐高，尤其是首次重疾的保额。
3、看重疾保障范围
在重疾新规里的28种常见高发的重疾，一律采用统一定义，各家保司都一样。其中25种就占理赔的95%以上。所以市面上大部分产品基本重疾保障范围都够用了。某个产品卷到140种以上重疾，和保110种重疾产品差不多，不如重疾多赔几次。
4、看能保的轻症和中症
优先买能保轻/中症的。所谓轻/中症，大多都是重疾的前兆，但本身也是很严重的病。银保监会定义的28种高发疾病，其中26种都有轻症/中症来对应。比如：单侧肝切除、单眼失明、单耳失聪、深度昏迷48h、恶性肿瘤-轻度等，也都算比较严重的病了。并且一旦得了这些常见轻症，再得重疾几率就是正常人的7到8倍。
5、是否带身故
买带身故，保终身的重疾险，就算一辈子不生病，最后挂了，受益人也能拿到保额。如果预算够的，推荐买终身，带身故的重疾险。这样不生病，将来等年龄大了，可以退保，拿回现金价值，相当于是存钱了。但预算不够的，优先考虑高保额。
6、投保人豁免
指交保费的人中途出事了，比如得了轻症、中症、重疾、全残或身故，后续的保费免交，而保障依然有效。被保人保费豁免一般产品都有的，投保人豁免需要加钱。
二、重疾险到底怎么选？
产品推荐：瑞华达尔文9号重疾险
1、核心保障扎实，轻中重症都有额外赔
基础的重中轻症赔付为100%/ 60%/30%，60岁前，重疾额外赔80%， 中症额外赔付30%，轻症额外赔20%
2、重中轻症交叉赔付
重疾赔付后，轻症和中症还能继续赔，且无分组限制
3、重疾赔2次，分别100%/120% 。
65岁前，首次确诊重疾，间隔1年，可赔第2次，赔120%
4、恶性肿瘤轻度或原位癌扩展保险金
除了原本的恶性肿瘤重度多次赔付，赔120%。还有恶性肿瘤轻度多次，额外赔30%，以及原位癌多次，赔30%赔付门槛更低
5、缴费期可以直接免单
缴费期内出险了约定的108种重疾。
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