年金险万能账户日计息月复利，年金险万能账户日计息月复利计算公式

一、什么是万能账户?

万能账户，实际上就是万能险的别称，市面上绝大部分的万能险都不能单独购买，必须在增额终身寿险、养老年金保险、快返型年金保险等主险的基础上附加。

既然叫万能账户，顾名思义，这是一个可以往里面存钱的万能险，追加的额度、频次，以及领取的额度、频次，都由保险公司决定，但账户里的钱，仍然归投保人所有，随时都可以全部取出。

目前的万能账户分为年金型万能险和增额寿型的万能险，两种万能险又各有保障内容和表现形式，所起到的功能也不尽相同。

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二、年金险万能账户日计息月复利计算公式

万能账户的增值模式，是按照日计息月复利的方式来生息的。

(1)日计息，就是按天来做结算，在结算利率不变的情况下，天数多的月份会收益更高。

(2)月复利，就是本月的本金+利息，就是次月的本金，再次进行累计生息。在结算利率不变的情况下，每个月的收益会越来越高。

哪种复利方式更划算?

1. 收益率

首先，我们需要比较两种复利方式的收益率。由于日复利可以更频繁地重新投资，因此它的收益率通常会略高于月复利。然而，这种差距并不是很大，通常只有几个基点。

2. 税收

其次，我们需要考虑税收的影响。根据中国税法的规定，保险公司为投保人投资所获得的收益是免税的。然而，如果投保人选择在保单到期后一次性领取收益，那么这部分收益将会被计入个人所得税的范畴。由于日复利的收益更加频繁，因此投保人可能需要更频繁地领取收益，这将导致更多的收益被计入个人所得税的范畴。因此，从税收的角度来看，月复利更加划算。

3. 灵活性

最后，我们需要考虑灵活性的影响。由于日复利更加频繁，因此投保人可以更加灵活地管理他们的投资。如果他们需要提前领取一部分收益，那么日复利可以更好地满足他们的需求。然而，如果投保人需要提前解除合同，那么月复利将更加灵活，因为它的赎回费用通常更低。

从收益率的角度来看，日复利略高于月复利。然而，从税收和灵活性的角度来看，月复利更加划算。因此，我们建议投保人选择月复利的复利方式，以获得更好的投资回报。

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