投保增额终身寿,不同产品之间,收益有高有低,即使是同一款产品,选择的缴费期不同,保单回本的速度以及后续保单收益也不同。
5年交,这几款增额终身寿很不错,我们来看看脱颖而出的几款增额终身寿:
1、投保年龄
金盈卫2号最高支持55周岁以下人群购买,投保年龄相对较窄。一生中意终身寿险(分红型)、增多多5号和康乾5号·瑞祥人生最高支持70周岁以内人群购买,投保年龄非常广泛,高龄人群也有机会投保。
2、缴费方式
一生中意终身寿险(分红型)和康乾5号·瑞祥人生的缴费方式最为广泛,支持趸交、3/5/10/15/20年交6种缴费方式,适合各种缴费时长需求的朋友;其次是增多多5号和金盈卫2号,都支持趸交、3/5/10年交,适合有短、中期缴费打算的朋友;
3、起投门槛
康乾5号·瑞祥人生起投门槛最低,2000元即可起投;金盈卫2号5000元即可起投;起投门槛都比较适合工薪阶级人群。一生中意终身寿险(分红型)和增多多5号则需要10000元起投,相对来说多一点。
4、减保
四款产品都支持减保,其中增多多5号和康乾5号·瑞祥人生都是保单生效满5年后可以申请减保,每次减保的保额对应的现金价值之和,不超过已交保费的20%;一生中意终身寿险(分红型)和金盈卫2号则是每次减保的保额对应的现金价值之和,不超过基本保额的20%;
5、特色保障
除了康乾5号·瑞祥人生外,其余三款产品还有一些特色权益,一生中意终身寿险(分红型)支持第二投保人、减额交清和VIP服务、信托,除此以外还可选万能账户,实现二次增值。不过,当前万能险的结算利率在逐渐下调,是否要附加万能险,需结合自己的保费预算、收益预期、资金使用计划综合评估。增多多5号可以设置第二投保人及相应增值服务;金盈卫2号则可以为客户提供一系列健康管理服务。
以30岁男性,年交10万,交5年为例:
注:中意人寿一生中意终身寿险(分红型)的收益,跟其它3款传统“固收”类产品不太一样,包含【保底】+【分红】两部分。
1、回本速度
其中最快的是一生中意终身寿险(分红型)和康乾5号·瑞祥人生,投保后第5年,也就是在缴费期内就已经实现了回本;其次是增多多5号,这两款产品在第7个保单年度实现回本;最后是金盈卫2号,在第8个保单年度实现回本。
2、现金价值
通过以上4款产品的现价演示表可以看到,30岁男性投保,现价最高的是一生中意终身寿险(分红型),50岁的时候现价已经达到909897,IRR超过3.37%;到了60岁的时候,现价为1332968元,是已交保费的1.3倍,IRR突破3.5%;此后一路复利增值,到了100岁的时候现价达到4927525元,接近已交保费的5倍,IRR依旧超3.4%。
如果是追求稳定>高收益的,也可以把目光投向另外三款产品:
到50岁-60岁的时候,现价最高的是增多多5号,50岁的时候现价为831400元,IRR为2.861%;到了60岁,现价为1117300元,是已交保费的1倍,IRR是唯一一款可以突破2.9%的产品。
到了70-100岁,康乾5号·瑞祥人生后来居上,一直领先,70岁的时候,现价为1534770元,现IRR超过2.99%;到了80岁,现价为2062600元,为已交保费的2倍;到了100岁,现价更是到达3725290元,接近已交保费的4倍,IRR最后无限接近3%。
一生中意终身寿险(分红型):适合追求高收益、减保比较灵活以及特色保障比较丰富的朋友。
增多多5号:适合高龄人群、追求特色保障以及回本速度、中前期资金流动较大的朋友。
康乾5号·瑞祥人生:适合追求起投门槛低,追求中长期保障的朋友。
金盈卫2号:适合追求起投门槛低,追求中期基础保障、关注日常健康管理的朋友。
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