在当今社会,购买保险理财产品成为了众多家庭财务规划的一部分,它不仅提供了传统保险的风险保障,还结合了投资功能,能够让保单持有者能够在保障的基础上获得一定的收益。
保险理财是指将保险和理财相结合的一种金融产品。保险理财产品的主要目的是为了保障个人的风险和实现财富增值。以下是一些常见的保险理财产品:
1、年金险:
是指定期或一次性向保险公司缴纳保费,到约定的期限定期返钱,直到被保人死亡或者保险合同期满为止的一种保险。
市面上的大部分商业养老保险也是年金险形式的,不管是想要长期理财还是中短期理财,都能找到合适的年金险产品。
2、增额终身寿险:
是一款以人的生命为标的,保额可以稳定增加、保障期限为终身的寿险。它的有效保额会以合同约定的利率每年复利递增。
年金险和增额终身寿险都是可以锁定利率的保险。安全性极高,不受外部市场波动的影响。
但理财期限通常为10年以上,提前退保可能会有一定的亏损。更适合有长期的理财计划或者有养老需求的人考虑。
3、万能险:
万能险当中既有保障账户又有投资账户,而用于理财部分的是投资账户当中的资金,理财部分的收益不确定,但有基本的保底收益,通常在1.75%-3.0%左右。
由于可以随时追加和提取资金,可以根据自己的实际情况或需求缴纳保费,适合看重灵活度,只想闲钱理财的朋友考虑。
4、投连险:
更像一种“保险公司的投资基金”,它的收益不确定,可能会有高收益,也可能会把已交的保费都亏掉,理财期限较短。
更适合有一定的投资理财经验并且熟悉基金股票市场,想要博取高收益、能承担高风险的人考虑。
可靠的。
因为理财保险产品也是商业保险的一种,而所有商业保险都是受到监督和管理的,同时在购买理财保险的时候,双方签订的保险合同也是真实有效的。
对于不同的理财保险险种,其功能作用会有不同。所以在选购理财保险的时候,需要明确需求和经济能力,另外建议在保障产品齐全的情况下,选择理财保险。
总的来说,在目前想要保证获得长期高收益、且不受市场经济波动影响的保险理财产品中,当属年金险是最为稳妥的,集长期稳定安全等才华于一身,非常适合作为中长期的财富规划投保。
比如海保人寿最新推出的福满满3号养老年金保险(尊享版),被称为新年高收益“末班车”,长期irr能超4%,投保灵活,起投门槛还很宽松,非常值得在当下考虑投保。
产品特点:
1.低门槛亲民投保,高额领取与现价保障
海保人寿福满满3号养老年金保险(尊享版)最低仅需5000元起投,30天-50周岁人群都能买,可选趸交、3/5/10/15/20年交六种缴费方案,年金领取保额高,还以高现价为投保者提供持续终身的保障。
2.终身保障与资金安全,多选择更贴心
海保人寿福满满3号养老年金保险(尊享版)将养老年金终身给付明确写入条款,确保投保者活多久就能领多久,为晚年生活提供持续稳定的现金流。同时还有多个养老年金领取时间、领取方式以及保证领取计划的可选性,使得投保者能够根据自身需求灵活定制保障方案。
3.资金灵活运作,减保更自由
海保人寿福满满3号养老年金保险(尊享版)在领取年金后其保单现金价值仍持续至终身,还支持减保操作,允许投保者在必要时按需进行部分退保,在紧急情况下它提供了一定的资金流动性,使投保者能够更加灵活地运用资金。
4.可附加万能账户
海保人寿福满满3号养老年金保险(尊享版)可关联海保金管家(稳赢版)万能账户,投保人可以将生存保险金转入万能账户进行二次增值,保底利率2%,现行利率为3.75%,进一步提高整体收益。
理财收益演示:
我们以40周岁男性投保海保人寿福满满3号养老年金保险(尊享版)为例,选择年交保费20万,交5年,保终身,在第60周岁起开始按年领取养老年金,领取方案选择保证保费返还。则他能领取到的养老金情况如下:
可以看到,在保单第11年,现金价值超过了已交保费,这个增速在养老年金险产品中能排上前列;
在他60周岁起,每年可领106600元的养老年金,直至终身;
而在开始领取养老年金后,直到70岁时,保单现价仍高于总保费;
等到他80周岁时,累计已领的养老年金高达2238600元,是已交保费的2.2倍!
在长期持有的情况下,领取+现价IRR(非实际收益率)最高有机会突破4%!
此外,福满满3号规划灵活,可申请减保领取现价、保单贷款、退保领取全部现价,用持久的现价补足生活中各种开销需求。
注:以上为案例演示,各项内容均以保险条款为准。
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