每年最高省30%
海保人寿最新推出的福满满3号养老年金保险（尊享版），备案名称为海保人寿福享未来养老年金保险，据说长期irr能超4%？是真的吗？被称为新年高收益“末班车”的福满满3号（尊享版）究竟有什么特别之处？一起来看看这款产品的最新深度测评！
投保年龄：30天-50周岁
保障期间：终身
缴费方式：趸交、3/5/10/15/20年交
起投金额：趸交1万起投，期交5000元起投（以千元整数倍递增）
养老年金：
男性可选60/65/70周岁起领，女性可选55/60/65/70周岁起领，领取方式可年领100%基本保额，也可月领8.5%基本保额，有两个年金领取方案：
方案1：保证领取12年
方案2：保证保费返还
身故保险金：
年金起领前：MAX（已交保费，现金价值）
年金起领后：①已交保费减去已领金额的余额②保证领取12年应领养老年金
保单权益：减保、保单贷款、关联万能账户
1.低门槛亲民投保，高额领取与现价保障
福满满3号养老年金保险以低门槛吸引广大投保者，亲民的设计让更多人能够轻松参与。其高额领取特点在同类产品中脱颖而出，男性在60/65/70岁领取时的保额尤为突出，而女性在某些投保阶段也展现出显著优势。值得一提的是，30岁投保者远期IRR有望超过4.0%，实现资产增值的更大可能性。
此外，福满满3号还以高现价为投保者提供持续终身的保障。其现价不仅高于大部分同类产品，而且现价超过所保费的时间相对较早，为投保者带来更大的资金运用空间。
2.终身保障与资金安全，多选择更贴心
福满满3号将养老年金终身给付明确写入条款，确保投保者活多久就能领多久，为晚年生活提供持续稳定的现金流。同时，多个养老年金领取时间、领取方式以及保证领取计划的可选性，使得投保者能够根据自身需求灵活定制保障方案。
3.资金灵活运作，减保更自由
与许多年金险产品在开始支付年金后现金价值即归零不同，福满满3号在领取年金后其保单现金价值仍持续至终身。这一特点为客户提供了更长时间的资金保障和更大的安全感。
此外，福满满3号还支持减保操作，允许投保者在必要时按需进行部分退保。虽然这会对后期收益产生一定影响，但在紧急情况下它提供了一定的资金流动性，使投保者能够更加灵活地运用资金。
4.稳健回报，市场领先
在回报方面，福满满3号同样表现出色。其稳健的回报策略使得产品在市场上名列前茅，为投保者带来可观的收益。无论是长期持有还是短期投资，福满满3号都能为投保者提供稳定且可靠的回报。
我们以30岁与40岁男性投保为例：
可以看到，30岁正处于事业上升期，可以提早着手进行一定的养老准备，假设A先生投保福满满3号，年交保费10万，交5年，选择保证返还保费，60岁起每年养老年金72600元，平均每月可补充约6000元，将退休后降低的收入水平及时抬高。
40岁养老需求更急迫，本身也有了一定的积蓄，假设B先生投保福满满3号，年交保费20万，交5年，选择保证返还保费，60岁起每年养老年金高达106600元，年收入暴增10w+！
5.可附加万能账户
福满满3号还提供了关联万能账户的功能，投保人可以将生存保险金转入万能账户进行二次增值，保底利率2%，现行利率为3.75%，进一步提高整体收益。
万能账户的投资策略灵活多样，能够根据市场环境进行及时调整，以适应不同的市场变化。
我们以40周岁男性投保海保人寿福满满3号养老年金保险（尊享版）为例，选择年交保费20万，交5年，保终身，在第60周岁起开始按年领取养老年金，领取方案选择保证保费返还。则他能领取到的养老金情况如下：
可以看到，在保单第11年，现金价值超过了已交保费，这个增速在养老年金险产品中能排上前列；
在他60周岁起，每年可领106600元的养老年金，直至终身；
而在开始领取养老年金后，直到70岁时，保单现价仍高于总保费；
等到他80周岁时，累计已领的养老年金高达2238600元，是已交保费的2.2倍！
在长期持有的情况下，领取+现价IRR（非实际收益率）最高有机会突破4%！
此外，福满满3号规划灵活，可申请减保领取现价、保单贷款、退保领取全部现价，用持久的现价补足生活中各种开销需求。
注：以上为案例演示，各项内容均以保险条款为准。
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