每年最高省30%
养老问题是每个中国人都无法绕开的话题，虽然现在大部分退休职工都能按月领取养老保险金，但若想要获得稳定品质养老生活，这笔社保养老金是远不够的，尤其是在物价上涨的当下，一次重病就能把许多老人的积蓄掏空。
面对当下社保养老金不足的困境，国家也在大力推广和发展商业养老保险市场，鼓励大家在力所能及的情况下通过自主投保商业养老险来提高自己的养老生活品质。
1、最好具有分红功能
首先，最好购买具有分红功能的商业养老保险。当前，我国商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为3.0%;另一种是分红型养老险，能够在提供稳定养老金的同时，还有机会获得保司的分红收益，总养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。
分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过3.0%的限制。
2、尽量缩短缴费期限
其次，尽量缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种期缴方式，消费者可根据自身的具体情况作出选择。
在经济宽裕的情况下，消费者应尽量缩短缴费期限，这样比较省钱。不过，对于手头没有大笔余钱的工薪阶层，选择期缴的负担会轻些，但也可以相应缩短缴费期限，比如选择10年期缴方式。
3、早买比晚买好
最后，早买比晚买好。对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。因此，投保人年龄越小，储蓄时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，否则需缴付的保费比较高。
弘康人寿最新推出的弘康金麒麟2号轻享版养老年金保险，条款名为弘康永享金生b款养老年金保险，提供2个养老金保障方案，领的稳、返的多、还有结余，起投门槛也足够宽松，最低仅需1000元起投，能够满足不同人群的养老金规划需求。
产品优势：
1、领的稳：保证领取20年
弘康金麒麟2号轻享版养老年金保险的养老年金是保证领取20年的，即使被保险人在领取养老年金的过程中不幸身故，保险公司也会一次性给付保证领取时间内还未领取的养老年金给受益人，这样他的家庭成员依然能够获得相应保障。
2、返的多：年领金额高，市场唯一13倍祝寿金，长寿利益高
假设30岁男性投保弘康金麒麟2号轻享版养老年金保险，选择方案二，5年交，每年交10万，60岁开始领取养老年金，每年可以领取60630元，在80、90、100岁时可以分别额外领取60630元、181890元、545670元的祝寿金，可以说这个领取金额是非常可观的。
3、有结余：现价可持续终身
一般大部分的养老年金都是领取后现价就归零了，但是弘康金麒麟2号轻享版养老年金保险可以做到终身有现价，85岁时剩余现价还是年领金额的6.27倍。
随着身体状况的变化，这时候大部分老年人可能已经进入了一个需要他人照护的阶段，此时的剩余现价还是每年返还的年金的几倍，老人自己和家人就可以根据当时的需求选择当年退一笔高额的现价还是继续持续领钱，非常的人性化。
4、门槛低：最低仅需1000元起投
弘康金麒麟2号轻享版养老年金保险的投保规则比较宽松，最高能为65周岁的人投保，共有6个交费期限，最长能分20年交，并且最低仅需1000元就能买，对于低预算人群也更加友好。
投保建议：
1、方案一每年领取会更高，保证领取20年的收益也会更高一些，更加适合注重在退休后获得充足的年金收入，或者对自己的寿命没有那么乐观的朋友去选择；
2、方案二则是每年领取的金额不是最高的，但除了保证领取20年年金之外，最高还可以额外领取13倍保额的祝寿金，长期综合收益会非常不错，更适合有长寿基因的人购买，这样可以确保能够领取到祝寿金以获得更高收益。
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