每年最高省30%
目前，市面上的养老保险主要有企业年金、养老保险和社会养老保险三种。其中，企业年金是由企业为员工提供的一种养老金计划，养老保险则是由保险公司提供的养老保险产品，而社会养老保险则是由政府出资设立的养老保险基金。
我们买养老保险最主要目的其实只有一个，那就是为了有钱养老;
因此养老保险的收益便是很多人首要关注的，但除了收益以外，养老保险的灵活度、保障功能也是需要我们考虑的因素之一;
下面我们就来展开说说：
1、收益
无论是年金险还是增额终身寿险，它们的收益情况都会在保险合同中写明，在同样的条件下，哪款产品的收益更高，那么哪款产品自然也就越划算;
一般来说，目前比较优秀的年金险产品，后期的IRR收益率能接近4%左右;
而增额终身寿险灵活性更高，后期的IRR收益率能达到2.9%左右，但一般不会超过3%;
当然了，根据产品不同，各个时间段的收益率高低也会略有差别!
2、灵活度
当然了，买养老保险也不能只看收益率，灵活性也是非常重要的一点;
因为投保了养老保险后在需要用钱的时候，我们是可以选择退保/减保来取出保单的现金价值的，因此在其他条件相同的情况下，灵活性更高的养老保险，也就越划算;
一般来说，年金险的灵活性较低，大部分产品不支持减保，在需要用钱时，除了保单贷款以外，就只能放弃后面的年金领取权益，退出当时的现金价值;
而年金险的生存总利益一般又需要一段时间才能超过我们所交的保费，如果在在此之前退保则会带来一定的损失;
因此我们可以尽量选择生存总利益超过已交保费的时间较快的年金险产品;
而增额终身寿险的灵活性相对较高，除了退保和保单贷款以外，一般都支持减保，我们可以像银行赎回理财产品一样，对保单进行减保，从而拿到减少的现金价值对应的钱;
不过根据产品不同，对减保方面的限制也不同，譬如某款产品就规定了每年减保的金额不能超过现金价值的20%等等;
因此我们也可以尽量选择减保限制的宽松增额终身寿险;
3、增值服务
除了以上两点之外，不少产品还有诸如养老社区、万能账户等实用的增值服务，可以作为加分项，但具体怎么选择还是得根据大家个人的需求综合考虑;
推荐产品：富德生命鑫禧年年养老年金保险(A款)
优点1：起头门槛低
从上表可以很直观的看出，出生满25天-65周岁，1-6类职业都可以投保。
缴费方式，可以选择趸交、3年交、5年交、10年交、15年交或20年交。
其中，趸交起投金额为3万元，如果选择年交，1千元就能投保。
无需健康告知，也没有等待期，除了地址或常住地区为青海或西藏，其他地区均可投保。
保障至终身，活多久领多久，一笔与生命等长的现金流。
优点2：领取方式灵活:
女性可选择在55周岁、60周岁、65周岁或70周岁开始领取养老年金，男性可选择在60周岁、65周岁或70周岁开始领取养老年金;
领取的方式，可以选择年领或月领。
非常的人性化，可以根据自己的实际情况，灵活选择适合自己的领取年龄和领取方式。
优点3：领取金额高
咱们以30周岁的女性，选择投保保障方案一，60岁时开始领取养老年金为例：
选择趸交10万，每年领取15000元，可领取至终身。
每年领取的金额占总保费的15%，这位女士在66岁时，就可累计领取10.5万养老金，超过已交保费。
如果选择5年交，年交10万，总保费50万，每年领取69900元，可领取至终身。
每年领取的金额占总保费的13.98%，这位女士在67岁时，就可累计领取55.9万元养老金，超过已交保费。
如果选择10年交，年交10万，总保费100万，每年领取128500元，可领取至终身。
每年领取的金额占总保费的12.98%，这位女士在67岁时，就可累计领取102.8万元养老金，超过已交保费。
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