每年最高省30%
— 01—三大条件，约30家公司可经营
①上年末净资产
净资产≥50亿
净资产≥资本金的75%
专业养老保险公司可豁免
上年度末净资产≥50亿元的规定
②上年末偿付能力
综合偿付能力充足率≥150%
核心偿付能力充足率≥ 75%
③上年末准备金覆盖率
准备金覆盖率≥100%
④29家可经营
根据去年数据初步测算
约有29家可经营
(如有遗漏，欢迎留言补充)
⑤每年名单动态调整
每年报送报告
每年结束后15个工作日内
保司确认自己是否符合经营要求
若不符合
停止销售并向监管报告
若重新符合
向监管报告，可恢复销售
保司应于每年度结束后1个月内
向监管报送上一年度
专属商业养老经营报告
包括但不限于
业务规模、投资管理等情况
⑥产品实行备案管理
自2023年11月1日起
监管对专属商业养老产品
条款和费率统一实行备案管理
— 02—产品相关要求
①定义
资金长期锁定用于养老保障目的
领取达到法定退休年龄/年满60周岁
的个人养老年金产品
包括身故和年金领取责任
可以适当方式提供
重大疾病、护理、意外
等其他保险责任
②命名
保险公司名称+说明性文字+专属商业养老保险
③产品设计
采取账户式管理
可采取趸交/期交/灵活交费等方式
产品设计分为积累期和领取期
可建立持续奖励机制
引导消费者长期积累和领取养老金
④多个投资组合
积累期采取保证加浮动的收益模式
保司应提供一个以上的投资组合
不同投资组合保证利率可以不同
保证利率一经确定，不得调整
积累期可提供投资组合转换服务
并约定转换次数、金额、费用标准等
⑤领取
应提供定期/终身等多种领取方式
除另有规定外
领取期限≥10年
可衔接养老、护理等服务
但应当另行签订服务合同
应制定领取转换表
可根据生命表、预定利率
等变化适时调整
并在官方线上平台显著位置
公布调整后的转换表
应与消费者在保险合同中
约定其适用的转换表
⑥特殊退保
若罹患保险行业协会定义的重大疾病
或遭遇意外且伤残程度
达到人身伤残保险评定标准1—3级的
可以申请特殊退保
— 03—销售管理要求
①可委托银行销售
保司可以委托
大型银行、股份制银行
以及开办个人养老金业务的城市商业银行
在其经营区域内宣传和销售
②线上销售区域内无省级分支机构
应与其他保司合作
保司或委托的银行
进行线上宣传和销售的
如在销售区域内未设立省级分支机构
应当与具备相应线下服务能力的
其他已开设分支机构的保司等机构合作
以有效履行保险责任并提供相关服务
③消费者权益保护
线上宣传和销售的
应在总公司专门建立或指定部门
统一负责相关消费者权益保护工作
④总公司统一制作宣传材料
总公司负责制作销售宣传材料
并统一管理使用
分支机构、被委托的银行或个人
不得自行制作或修改
⑤提示信息
线上宣传和销售的
应用简明易懂的文字
向投保人提示以下信息
(一)投资组合保证利率;
(二)收益结算时间和频率;
(三)投资组合转换安排;
(四)适用的转换表，以及开始领取养老金的时点、领取方式、领取期;
(五)初始费用收取标准;
(六)保险责任;
(七)现金价值规则以及特殊退保安排;
(八)对利益演示不确定性的说明;
(九)其他对消费者有较大影响的合同事项。
⑥演示
可按高、低两档收益率演示
最高保证利率投资组合
高档收益率假设≤4%
最低保证利率投资组合
高档收益率假设≤5%
低档收益率假设
不得高于投资组合保证利率
演示过程中应
说明利益演示、转换表的不确定性
⑦禁止销售误导
(一)将专属商业养老保险投资组合结算收益率与存款、理财产品等其他金融产品收益率进行简单比较;
(二)隐瞒合同限制条件或重要内容;
(三)作出虚假或者夸大表述;
(四)按照投资组合历史结算收益率对投资组合账户价值变动进行演示;
(五)金融监管总局规定的其他禁止性行为。
⑧费用
保司可收取初始费用
可交费金额、账户累积金额、销售渠道等
设定差异化费用标准
并在合同中列明
⑨产品说明书
保司应在销售过程中
提供产品说明书
说明产品特点、保险责任、费用收取
各投资组合历史结算收益率查询方式等
⑩信息披露
保司应在其官方线上平台显著位置
披露相关信息
包括但不限于
各投资组合当期和历史结算收益率
转换表及其变化情况等
应明示每笔交费、相应扣费
以及扣费后进入账户金额等信息
应在合同中明确账户结算周期
提供价值查询服务
每年至少一次主动提供账户价值变动信息
⑪变更
以个人养老金资金账户资金
购买专属商业养老险
且未开始领取的养老金的
如其提出申请
保司可领取条件变更为
国家规定的个人养老金领取条件
或在合同中增加一次性领取养老金的领取方式
领取金额为领取时产品账户价值
⑫单位可为员工投保
保司可接受企事业单位
以适当合法方式提供交费支持
扣除初始费用后
全部进入个人账户
权益全部归属个人
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