40岁有必要买重疾险吗?40岁应该怎么买重疾险?

沃保整理
2023-10-09
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40岁有必要买重疾险吗?40岁应该怎么买重疾险?人到40岁之后,身体就开始慢慢变差了,40岁刚好是重疾发病率飙升的开始,也是重疾理赔概率最大的年龄。

一、40岁有必要买重疾险吗?

根据《中国肿瘤登记年报》,40 岁是癌症发病率的分水岭,40 岁以后迅速拉升,所以重疾险对 40 岁以上的朋友来说,其实很有必要。而根据《人保寿险2022年度理赔服务报告》显示,重疾理赔率最高的年龄不是大多数人以为的61岁之后,而是在41-60周岁,且这个年龄段的占比远超其他年龄段。

但让人心酸的是,这个年龄段的重疾件均赔款只有10.87万/件,远低于18岁以下年龄组的24.59万/件和19-40岁年龄组的18.38万/件。爱都给了别人,留给自己的10.87万对大部分重疾来说不过是杯水车薪。中年人,不妨爱自己多一点。重疾险的保额不仅能弥补因病不能工作造成的收入损失,还能用来支付家庭的固定开支。无论是为了自己还是家人,四十多岁买重疾险仍然很有必要。因为我们在身上责任最大的时候,进入了重疾出险占比最高的年龄段。

二、40岁应该怎么买重疾险?

用尽可能低的保费,撬动尽可能高的保额

很多人买保险的第一反应是,品牌要大、保障要全,最终的结果呢,就是保费直接“倒挂”,交的保费比保额还多,买重疾险,本来买的就是个“杠杆”,买了保费还倒挂,说句不好听的,还不如不买。

这里,我以一个资深业内人士,给大家两点建议:

第一、买保险,就是买合同,合同>品牌。

如果你还20来岁,即使有品牌溢价,保费也贵不到哪儿去,你可以为品牌溢价来买单,但40来岁的人,家境谈不上富裕的话,那真心经不起折腾了,毕竟,品牌再大,理赔也都是按照合同条款来兑付,所以,合同条款才是老大。

第二、买保险,就是买保额,保额高>保障全。

这里呢,有的朋友可能就有意见了,“保额再高,保的不全,发生疾病赔不到,那岂不是白买了?”

别急,我这里讲的保额高>保障全,不代表是一味追求保额,而忽视基础保障,而是说,我们在挑选重疾险的过程中,一定要清楚的知道,哪些责任是必要的,哪些责任是次要的,不能胡子眉毛一把抓。

三、40岁重疾险产品怎么选?

分两种情况,一种是身体很好,没什么毛病,那重疾险可以随便挑;一种是身体有恙,就只能选一些核保宽松的重疾险。

身体好选择重疾险:太平福禄倍禧终身重疾险

太平人寿最新推出的太平福禄倍禧终身重疾险,保障轻症+中症+重疾+失能特疾+寿险+15次赔付,是一款自带轻中重豁免又可保870%保额的重疾险!

1、轻症中症分别赔 保障全面早干预

太平福禄倍禧2023覆盖的中症保障病种达20种,罹患不同中症可分别赔付,每种中症仅赔付一次,最多两次,每次按50%基本保险金额额外给付中症疾病保险金。

太平福禄倍禧2023覆盖的轻症保障病种达40种,罹患不同轻症可分别赔付,每种轻症仅赔付一次,最多六次,每次按20%基本保险金额额外给付轻症疾病保险金。每次轻/中症理赔之间均无间隔期要求。

2、重疾分组多次赔 健康守护伴一生

太平福禄倍禧2023把120种重疾保障病种分成六组,罹患不同组别重疾可分别赔付,每组仅赔付一次,每次按基本保险金额给付重大疾病保险金,最多可达六次,每次间隔1年。

3、特定疾病额外赔 失能保障加固防

太平福禄倍禧2023精选10种特定失能疾病,66周岁(不含)之前,初次确诊患上产品约定的特定失能疾病,且同时符合重大疾病保险金给付条件的,除给付重大疾病保险金外,还将按50%基本保险金额额外给付特定失能疾病保险金。

4、轻中重症均豁免 人性关怀更暖心

太平福禄倍禧2023还自带被保人轻中重症豁免保险费责任。如交费期内,被保险人首次确诊患上产品约定的重疾、中症或轻症疾病的,均可豁免保单余下未交保险费,保障责任继续有效。

身体有恙选择重疾险:中国人保i无忧2.0重大疾病保险

中国人保寿险最新升级推出的人保i无忧2.0重大疾病保险,延续了核保宽松的同时还提供了全方位的保障,不再是纯重疾险的形态。在保障灵活和丰富程度上下足了功夫,不仅解除捆绑身故,还把市面上优秀重疾险标配的四大保障也都配置齐全了。

1.投保更灵活

人保i无忧2.0把身故从必选责任中摘除,可额外提供身故保险金责任,大家可以根据自身情况来选择是否投保。

2.保障更丰富

人保i无忧2.0在升级后有四个可选保障:疾病关爱金、重疾二次赔、恶性肿瘤扩展保险金、特定心脑血管疾病扩展保险金。

重疾二次赔、恶性肿瘤二次赔和特定心脑二次赔表现中规中矩,跟市面上其他重疾险理赔额度及间隔期一样。

重点看一下疾病关爱金,人保i无忧2.0的疾病关爱金不仅包含了重疾中症额外赔,还包含了轻症额外赔。要知道很多重疾险是不含有轻症额外赔的。

在60周岁之前确诊重疾/中症/轻症时,分别可以额外赔付80%、30%、10%。不要小看轻症的这10%额外赔,以50万保额为例,10%就是额外赔5万元,落到实处,那可是一大笔钱。

3.核保依旧宽松

人保i无忧2.0完美继承i无忧核保宽松的特点,支持智能/人工核保,在健康告知中不询问以往体检异常,对既往症也询问宽松,同时对乳腺结节、甲状腺结节、胃或肠道息肉以及乙肝患者也很友好,在符合条件的情况下仍可以正常承保。

4.增值服务升级

人保i无忧2.0在投保后即可享重疾绿通、多学科会诊、专家门诊、住院手术安排、解结服务等系列增值健康服务。

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