40岁有必要买重疾险吗？40岁应该怎么买重疾险？

一、40岁有必要买重疾险吗？

根据《中国肿瘤登记年报》，40 岁是癌症发病率的分水岭，40 岁以后迅速拉升，所以重疾险对 40 岁以上的朋友来说，其实很有必要。而根据《人保寿险2022年度理赔服务报告》显示，重疾理赔率最高的年龄不是大多数人以为的61岁之后，而是在41-60周岁，且这个年龄段的占比远超其他年龄段。

但让人心酸的是，这个年龄段的重疾件均赔款只有10.87万/件，远低于18岁以下年龄组的24.59万/件和19-40岁年龄组的18.38万/件。爱都给了别人，留给自己的10.87万对大部分重疾来说不过是杯水车薪。中年人，不妨爱自己多一点。重疾险的保额不仅能弥补因病不能工作造成的收入损失，还能用来支付家庭的固定开支。无论是为了自己还是家人，四十多岁买重疾险仍然很有必要。因为我们在身上责任最大的时候，进入了重疾出险占比最高的年龄段。

二、40岁应该怎么买重疾险？

用尽可能低的保费，撬动尽可能高的保额

很多人买保险的第一反应是，品牌要大、保障要全，最终的结果呢，就是保费直接“倒挂”，交的保费比保额还多，买重疾险，本来买的就是个“杠杆”，买了保费还倒挂，说句不好听的，还不如不买。

这里，我以一个资深业内人士，给大家两点建议：

第一、买保险，就是买合同，合同＞品牌。

如果你还20来岁，即使有品牌溢价，保费也贵不到哪儿去，你可以为品牌溢价来买单，但40来岁的人，家境谈不上富裕的话，那真心经不起折腾了，毕竟，品牌再大，理赔也都是按照合同条款来兑付，所以，合同条款才是老大。

第二、买保险，就是买保额，保额高＞保障全。

这里呢，有的朋友可能就有意见了，“保额再高，保的不全，发生疾病赔不到，那岂不是白买了？”

别急，我这里讲的保额高＞保障全，不代表是一味追求保额，而忽视基础保障，而是说，我们在挑选重疾险的过程中，一定要清楚的知道，哪些责任是必要的，哪些责任是次要的，不能胡子眉毛一把抓。

三、40岁重疾险产品怎么选？

分两种情况，一种是身体很好，没什么毛病，那重疾险可以随便挑；一种是身体有恙，就只能选一些核保宽松的重疾险。

身体好选择重疾险：太平福禄倍禧终身重疾险

太平人寿最新推出的太平福禄倍禧终身重疾险，保障轻症+中症+重疾+失能特疾+寿险+15次赔付，是一款自带轻中重豁免又可保870%保额的重疾险！

1、轻症中症分别赔 保障全面早干预

太平福禄倍禧2023覆盖的中症保障病种达20种，罹患不同中症可分别赔付，每种中症仅赔付一次，最多两次，每次按50%基本保险金额额外给付中症疾病保险金。

太平福禄倍禧2023覆盖的轻症保障病种达40种，罹患不同轻症可分别赔付，每种轻症仅赔付一次，最多六次，每次按20%基本保险金额额外给付轻症疾病保险金。每次轻/中症理赔之间均无间隔期要求。

2、重疾分组多次赔 健康守护伴一生

太平福禄倍禧2023把120种重疾保障病种分成六组，罹患不同组别重疾可分别赔付，每组仅赔付一次，每次按基本保险金额给付重大疾病保险金，最多可达六次，每次间隔1年。

3、特定疾病额外赔 失能保障加固防

太平福禄倍禧2023精选10种特定失能疾病，66周岁（不含）之前，初次确诊患上产品约定的特定失能疾病，且同时符合重大疾病保险金给付条件的，除给付重大疾病保险金外，还将按50%基本保险金额额外给付特定失能疾病保险金。

4、轻中重症均豁免 人性关怀更暖心

太平福禄倍禧2023还自带被保人轻中重症豁免保险费责任。如交费期内，被保险人首次确诊患上产品约定的重疾、中症或轻症疾病的，均可豁免保单余下未交保险费，保障责任继续有效。

身体有恙选择重疾险：中国人保i无忧2.0重大疾病保险

中国人保寿险最新升级推出的人保i无忧2.0重大疾病保险，延续了核保宽松的同时还提供了全方位的保障，不再是纯重疾险的形态。在保障灵活和丰富程度上下足了功夫，不仅解除捆绑身故，还把市面上优秀重疾险标配的四大保障也都配置齐全了。

1.投保更灵活

人保i无忧2.0把身故从必选责任中摘除，可额外提供身故保险金责任，大家可以根据自身情况来选择是否投保。

2.保障更丰富

人保i无忧2.0在升级后有四个可选保障：疾病关爱金、重疾二次赔、恶性肿瘤扩展保险金、特定心脑血管疾病扩展保险金。

重疾二次赔、恶性肿瘤二次赔和特定心脑二次赔表现中规中矩，跟市面上其他重疾险理赔额度及间隔期一样。

重点看一下疾病关爱金，人保i无忧2.0的疾病关爱金不仅包含了重疾中症额外赔，还包含了轻症额外赔。要知道很多重疾险是不含有轻症额外赔的。

在60周岁之前确诊重疾/中症/轻症时，分别可以额外赔付80%、30%、10%。不要小看轻症的这10%额外赔，以50万保额为例，10%就是额外赔5万元，落到实处，那可是一大笔钱。

3.核保依旧宽松

人保i无忧2.0完美继承i无忧核保宽松的特点，支持智能/人工核保，在健康告知中不询问以往体检异常，对既往症也询问宽松，同时对乳腺结节、甲状腺结节、胃或肠道息肉以及乙肝患者也很友好，在符合条件的情况下仍可以正常承保。

4.增值服务升级

人保i无忧2.0在投保后即可享重疾绿通、多学科会诊、专家门诊、住院手术安排、解结服务等系列增值健康服务。

以上就是关于“40岁有必要买重疾险吗？40岁应该怎么买重疾险？”的内容，如果您对以上推荐的产品感兴趣，都可以点击“立即咨询”或“免费获取方案”，会有专业的保险顾问一对一为您服务!