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意外险三种情况不能赔是指等待期内发生的保险事故、故意导致发生的保险事故、自身违法行为导致发生的保险事故，具体如下：
1.等待期内发生的保险事故：意外险大多没有等待期的限制，但也有部分意外险的等待期为3天、5天、7天不等，在此期间，若被保险人发生保险事故，保险公司是不赔的。
2.故意导致发生的保险事故：如果是投保人、被保险人、受益人故意导致发生的保险事故，那么保险公司是不赔的。
3.自身违法行为导致发生的保险事故：如果被保险人在违法犯罪的过程当中导致发生意外事故，那么保险公司也是不赔的。
对于不予理赔的部分，意外险一般会在保险合同中有所写明，即“免责条款”，投保人/被保险人在购买意外险时可以仔细查阅获悉，诸如牙科医疗、生育医疗等，意外险往往都是不赔的。
1、保额：成人作为家庭支柱，在预算足够的情况下，保额越高越好。但是对于儿童来说，由于目前国家规定，未成年人 0 - 9 岁，身故赔付不能超过 20 万;10 - 17 岁，身故赔付不能超过 50 万，因此保额不需要买太高。
2、意外医疗：大部分意外都不会出现伤残和身故，意外医疗赔付的概率反而比较大。在意外医疗方面，尽量挑选不限社保范围报销的。
3、住院津贴：是否需要住院津贴需要根据自己的需求而定，相比保额和意外医疗，住院津贴并不是很重要的。
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