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商业保险是否有必要买，可以根据自己的实际保障需求和保费预算来考虑：
1.商业保险包括重疾险、医疗险、意外险、寿险等。其中，重疾险主要可保恶性肿瘤等重疾大病、医疗险主要可以用于报销医疗费用、意外险主要可以用来保障意外身故或伤残以及意外医疗等、寿险主要以人的生存和死亡作为保险金给付条件。所以说，不同的商业保险所能保障的内容是有所差异的，消费者可以根据自己缺失的部分保障来选择合适的商业保险产品进行投保；
2.商业保险的保费有高有低，比如消费型重疾险相对于返还型重疾险来说要便宜一些、短期保险产品相对于长期保险产品来说要便宜一些，消费者可以根据自己的保费预算来选择不同的保险产品；
3.有的商业保险可以用低保费撬动高保额的保障， 比如百万医疗险的保费便宜 保额高，虽然免赔额也比较高，但是用于应对大病风险还是不错的；
4.商业保险搭配投保，可以用最低的保费预算来获得更全面的保障，比如重疾险+百万医疗险、百万医疗险+小额医疗险+重疾险、百万医疗险+意外险等；
5.商业保险中保健康的保险，如重疾险、医疗险、意外险，建议可以考虑优先投保，毕竟保障健康刻不容缓。保障健康的保险齐全后，就可以考虑投保理财险、财产险之类的保险险种；
6.商业保险中的医疗险可以当做基本医保的补充进行投保；
7.人的一生中，生病、意外的概率都是有的，所以用一份商业保险来保障自己的健康，还是比较有必要的；
8.一个家庭中，经济支柱的重要性不言而喻，若是其一旦罹患疾病、发生意外等，那么对于家庭经济的打击是巨大的。而若是有一份商业保险来进行保障，即便家庭经济支柱不幸患病、发生意外，也有一笔保险金可以尽量弥补家庭经济的缺失；
9.有的保险其实是可以带来财富增值的，比如增额终身寿险、年金险等；
10.有的保险可以当做基本养老险的补充，来防范长寿风险，比如养老年金险。
商业保险有必要买吗？
答：商业保险有必要买的。
原因如下：
1、重疾发病率高
根据相关数据显示，人一生罹患重疾的概率高达72%，其中最常见的为恶性肿瘤。当下社会，我们日常面临着食品安全、心理健康、环境污染等问题，而这些无一例外都成为了重疾的诱因。
2、治疗费用高
按目前我国的治疗水平，常见的重疾如：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、终末期肾病等，平均治疗费用在20万-50万不等，这对我们大部分普通人来说都是一个无法承受的数字。
商业保险应该怎么买？
买保险的科学思路是先保障后理财，预算有限的前提下，应该先配置健康险。
健康险主要有疾病保险、医疗保险，以及失能收入损失保险和护理保险这几种。医疗保险也就是医疗险，包括百万医疗险、小额医疗险和高端医疗险等，疾病保险则是指重疾险、防癌险、其他疾病保险。
在健康险中，重疾险的杠杆性高，弯弯绕绕也比较多，需要重点留意，所以接下来我就给大家讲讲重疾险应该怎么买。
1、是否包含重疾额外赔
重疾额外赔也就是指被保人在约定期间内罹患重疾险，能够额外赔付一定比例的保额。不少优秀重疾险都涵盖这个责任，如果想要同等条件下能获赔更多的话，我们挑选产品时需要着重留意。
2、重疾分组是否合理
在多次赔付型重疾险中，重疾分组进行赔付的产品占得比较多，而分组赔付指的是同一组别内重疾只赔付一次，如果同一组别内存在的高发重疾过多，那么这款重疾险的理赔概率就会降低。所以在买多次赔付型重疾险时，需要重点看看重疾分组是否合理。
个人商业保险完整的配置方案为：重疾险+医疗险+意外险。
1、重疾险
重大疾病保险通常情况下为长期性保险，在保险期间内，保障不会受到医疗保险政策、医疗技术进步、身体健康情况变化的影响。
挑选保障终身的重大疾病保险，并且购买重疾险的年龄越小，保险费用越低！
2、医疗险
商业医疗保险绝大多数为1年短期险，有一部分产品是在一定期限内保证续保的。
比如说保证续保6年、保证续保20年（比如说平安e生保长期性医疗）的百万医疗险，可以保证续保，最起码在保证续保过程中，即使身体健康发生问题或产品面临停售，都能购买保险。
3、意外险
意外险的选择相对比较简单，猫爪狗咬打疫苗、小磕碰医疗费用都可以报销。
在选择的时候应注意意外医疗是否0免赔、限额内100%赔付，是否扩展社保外费用。
但是少儿是不用配置寿险的。毕竟，少儿的全部的费用开支都源自于爸爸妈妈，不用负责家庭经济责任，因而买商业保险时不需要配置寿险。
成人配置商业保险最佳配置为重大疾病保险+意外保险+商业医疗保险+寿险。
