选择年金险时,我们需要明确自己的需求,例如买年金险的目的是给养老做准备还是给孩子储备教育金、婚嫁金、创业金等。
第1款:中国人寿鑫瑞稳赢2023版年金险
中国人寿鑫瑞稳赢2023版年金险支持70岁以下人群投保,可以选择趸交,也可以选择3年交、5年交、8年交或10年交,保险期间为15年,保障责任包括特别生存金、年金、满期保险金和身故保险金,另外还支持年金转换和附加万能账户,实现资金的保值增值。
收益方面,如果是40岁男性投保国寿鑫瑞稳赢,年交2万,选择交10年保终身,附加万能险鑫尊宝A款,那么按照这款产品的领取规则,被保险人45岁时可以领取特别生存年金2万元,往后每年领取的年金递增3%;
50-54岁,每年开始领取年金12284元,
如果55岁被保险人仍平安生存,那么可以一次性领取满期保险金36852元。
被保险人15年一共可以领取204272元,
如果选择不领取年金,这个钱会自动进入万能账户里增值,假设以4.7%利率为例,在被保人55岁时,账户总价值可以达到222357元。
第2款:大家鑫佑所享养老年金保险
这款产品最大的优势在于:低门槛对接养老社区,锁定晚年品质养老生活。
大家的养老社区主打“城心养老”,布局多数在市中心,比如北京南二环的友谊社区,距离天坛公园仅仅1千米。地段好,子女探望方便,还能享受城市中心的商圈和医疗资源优势。
领取金额:55岁开始,每年领取养老金44100元,活多久、领多久。
保证领取:保证领取10年,最低领取所交保费
现金价值(退保金):65岁开始,现价降为0
可对接养老社区:上海北京深圳保费门槛200万,南京杭州广州济南保费门槛160万,天津武汉成都郑州等保费门槛120万。
第3款:工银安盛人寿盛世颐年养老年金保险
工银安盛人寿大公司承保,保证领取20年,领取金额不太高,但增值服务很优秀,保费达一定要求,可享受盛年华居家康养服务,每年一次居家慢病康护、住院护理协助、居家专病康护等服务,终身享有,适合看重老年护理服务的人投保。
领取金额:55岁开始,每年领取养老金39306元,活多久、领多久。
保证领取:20年,最低领取金额=39306元/年×20年=78.6128万,保证领取期间不幸身故,剩余没领的钱一次性给到家人。
现金价值(退保金):75岁降为0,之后只能领取养老金。
100岁IRR:3.04%
可对接万能账户:保底利率2%,现行结算利率4.2%
第4款:君龙人寿龙抬头2.0养老年金
保证领取20年的养老年金里,领取金额最高的,前40年的生存总利益(领取金额+现金价值),比楼上还要高。承保公司君龙人寿,海峡两岸的合资公司。
领取金额:55岁开始,每年领取养老金49000元,活多久、领多久。
保证领取:20年,最低领取金额=49000元/年×20年=98万,保证领取期间不幸身故,剩余没领的钱一次性给到家人。
现金价值(退保金):86岁降为0,之后只能领取养老金。
100岁IRR:3.61%
第5款:富德生命鑫禧年年尊享版养老年金保险
富德生命人寿大品牌承保,领取金额超高,且终身有现金价值,可通过退保、保单贷款取用,相当于有一笔灵活的现金流。
领取金额:55岁开始,每年领取养老金50800元,活多久、领多久,88岁额外有一笔祝寿金,多领取一年的钱
保证领取:无保证领取
现金价值(退保金):终身有现金价值,相对较低,90岁时为14.256万,身故返还现金价值
100岁IRR:3.76%
可对接万能账户:保底利率2%,现行结算利率4.3%,追加/取现无限制。
第6款:大家养老大盈之家2.0养老年金保险
一款类增额寿的养老年金,同时满足【资金运用灵活+养老】的双重需求。
领取金额较低,但现金价值快速超过已交保费,之后持续增值,支持减保,终身拥有高现价。
领取金额:55岁开始,每年领取养老金31000元,活多久、领多久。
保证领取:无保证领取
现金价值(退保金):终身高现价,第8年,现金价值超已交保费,90岁时为67.495万
100岁IRR:2.88%
可对接养老社区:上海北京深圳保费门槛200万,南京杭州广州济南保费门槛160万,天津武汉成都郑州等保费门槛120万。
第7款:信泰如意致享养老年金
和楼上的大家养老大盈之家2.0一样,也是一款类增额寿的养老年金,现金价值快速超过已交保费,之后持续增值,支持减保,终身拥有高现价。
缺点就是:领取金额低。
领取金额:55岁开始,每年领取养老金29358元,活多久、领多久。
保证领取:无保证领取
现金价值(退保金):终身高现价,第7年,现金价值超已交保费,90岁时为68.3947万
100岁IRR:2.79%
第8款:华夏瑞年年(传世版)养老年金保险
华夏人寿承保,公司实力强劲,也是类增额寿的养老年金,现金价值超过已交保费速度快,终身高现价,领取养老金后,现金价值一直比已交保费高,还自带投保人意外身故/全残豁免。
缺点也是:领取金额低。
领取金额:55岁开始,每年领取养老金28500元,活多久、领多久。
保证领取:无保证领取
现金价值(退保金):终身高现价,第9年现金价值超已交保费,90岁时为67.3531万
100岁IRR:2.73%
第9款:太平e养添年养老年金保险
太平e养添年养老年金保险的投保年龄是出生满28天-60周岁,缴费方式多样,支持趸交,5年/10年/15年/20年交,保障内容涵盖养老年金和身故保险金。
这款产品的亮点在于保证领取时间长,可以保证领取至80岁、另外它还有保单贷款和加保等保单权益,投保人若是觉得自己的保障不足可以灵活增加保额;除此之外,如果总交费达到120万,还可以获得入住太平人寿养老社区的资格,大大增加了养老保障。
收益方面,我们以40岁女性,每年交10万,选择交5年保终身,60岁后开始领取为例,
如果选择年领方式,被保险人60周岁后每年领取42473.64元,保证领取到80岁,保证领取养老金849472.83元;
如果选择月领方式,则被保险人60岁后每个月领取3595.5元,到80岁累计领取养老金862920元。
第10款:平安盛世鑫享(2023)年金保险
平安盛世鑫享(2023)年金保险支持28天-60周岁的人群投保,保障持续终身,提供3/5/10/12/15年交、月交六种缴费方案可选,能够满足不同阶层人群的资金规划需求,灵活定制投保方案。
举例子:
假设基本保险金额为1万元,交费期10年,交费方式选择月交,年累计期交保险费17940元。
生存保险金:
自合同第5个保单周年日开始,每年到达保单周年日被保险人仍生存,按合同基本保险金额(1万元)的50%给付生存保险金5000元。
特别生存保险金:
自合同生效之日起,到达第5个、第6个、第7个及第8个保单周年日被保险人仍生存,在第5个、第6个、第7个及第8个保单周年日按合同基本保险金额(1万元)的50%给付特别生存保险金5000元。
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