2023年车险种类有哪些最新？车险怎么配置更划算？

一、2023年车险有哪些种类？

车险分为两大类：强制保险和商业保险。

强制保险是指机动车交通事故责任强制保险，简称交强险。这是国家法律规定必须购买的保险，不买不能上路，保费全国统一。交强险主要保障因事故造成对方的人身伤亡或财产损失，自己车辆的维修费、车内人员受伤等都不赔。而且交强险的赔偿是按照项目计算的，每个项目都有固定的赔付额度，超过额度的部分就要自己承担了。总的来说，交强险相当于我们的医保，保额低、保障也不够全面。

商业保险是指除了交强险以外的其他各种可选的保险，具体保额也可以自己定。商业保险可以根据自己的需求和预算来搭配购买，以增加自己和车辆的保障范围。商业保险主要有以下几种：

第三者责任险：这是一种赔付给第三方（不包括本车人员和被保险人）的保险，如果你撞到了别人的车或者人，只要在保额范围内，保险公司都会无条件去赔付。这是一种非常重要的保险，建议选择高额度的保额，以防万一。

车损险：这是一种赔付给自己车辆损失的保险，如果你的车因为碰撞、倾覆、自然灾害等原因受损，只要在责任范围内，保险公司都会按照合同约定给予赔偿。这是一种非常实用的保险，建议所有车主都购买。

车上人员责任险：这是一种赔付给自己车上乘客和司机伤亡的保险，如果你和你的同伴因为事故受伤或者死亡，只要在责任范围内，保险公司都会按照合同约定给予赔偿。这是一种非常人性化的保险，建议经常载人的车主购买。

盗抢险：这是一种赔付给自己车辆被盗或者抢劫损失的保险，如果你的车被盗或者抢劫，并且在规定时间内没有找回，只要在责任范围内，保险公司都会按照合同约定给予赔偿。这是一种非常安全感的保险，建议价值较高或者风险较大的车主购买。

除了以上四种主要的商业保险，还有一些新推出或者改革后的商业保险，如：

医保外用药责任险：这是一种赔付给第三方因事故造成的医保目录外的药品费用的保险，如果你撞伤了别人，而对方需要使用医保不报销的药物，只要在责任范围内，保险公司都会按照合同约定给予赔偿。这是一种非常人道的保险，建议选择适当的保额。

无法找到第三方特约条款：这是一种赔付给自己车辆因为无法找到肇事方而造成的损失的特约条款，如果你的车被别人撞了，而对方逃逸或者无法确定身份，只要在责任范围内，保险公司都会按照合同约定给予赔偿。这是一种非常实用的特约条款，建议所有车主都购买。

发动机特别损失险：这是一种赔付给自己车辆因为涉水或者其他原因造成发动机损坏的保险，如果你的车因为涉水或者其他原因导致发动机损坏，只要在责任范围内，保险公司都会按照合同约定给予赔偿。这是一种非常安全感的保险，建议价值较高或者风险较大的车主购买。

（图片来源于摄图网）

二、2023年车险怎么配置更划算？

购买2023年车险时，车主可以参考以下建议：

1、了解车险种类：车险分为交强险和商业险两大类。交强险是必须买的，商业险是可选的。商业险又分为主险和附加险。主险有三者险、车损险、车上人员责任险和盗抢险四种。附加险有医保外用药责任险、无法找到第三方特约条款、发动机特别损失险等多种。

2、选择合适的保额：保额是指保险公司对每次事故中的最高赔付金额。保额越高，保障越充分，但是保费也越贵。选择保额要根据自己的经济能力、所在地区、驾驶环境等因素综合考虑。一般来说，如果你经常开车在一线城市或者交通拥堵、豪车多、事故风险高的地区，建议选择100万以上的三者险保额；如果你偶尔开车或者在农村、小城市等人少、事故风险低的地区，选择50万左右的三者险保额也可以。

3、搭配不计免赔率特约条款：不计免赔率特约条款是指当发生事故时，保险公司不再按照合同约定扣除免赔率部分，而是全额赔付给被保险人或第三方。这样可以避免因为免赔率而导致自己还要承担部分损失。建议给三者险和车损险都搭配这个条款，以增加自己的利益。

4、选择合适的购买渠道：购买车险可以通过多种渠道，比如4S店、修理厂、保险公司直销、代理人、网上平台等。不同的渠道可能会有不同的优惠政策和服务质量。一般来说，建议选择保险公司直销或者代理人渠道，因为这样可以更直接地了解保险产品的内容和价格，也可以享受更好的售后服务。

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