雇主责任险和团体意外险的区别有哪些？企业买哪个保险更合适？

雇主责任险和团体意外险都是企业在经营过程中能够帮助转移部分经济风险的保险产品，但二者又存在一定区别。

一、雇主责任险和团体意外险的区别有哪些？

我们先来看看二者的定义：

1、雇主责任险：

雇主责任险是以企业对其所雇佣的员工在受雇期间从事相关工作时因意外事故或患职业病导致伤残、死亡或其他损失的赔偿责任为保险标的的保险。

2、团体意外险：

团体意外险是指当企业员工因意外伤害发生身故、伤残、医疗等时，保险公司在赔偿限额内直接赔付给员工的一种保险。

雇主责任险和团体意外险在保障内容、保障时间、赔付标准等方面都有差异，更重要的是，赔付方式、法律后果也不相同。

相比团体意外险，雇主责任险的承保标的是雇主的法律赔偿责任，而团体意外险的保险标的是员工的身体或生命，在赔偿对象方面，团体意外险的赔偿金是给员工，员工获得赔偿后，仍然有权利向企业索赔。

另外，团体意外险是企业提供给员工福利的一种体现，并不会由于工伤事故而能减少企业需要支付的那部分。

二、企业买哪个保险更合适？

从两种保险的作用来看，雇主责任险可以帮企业转嫁用工风险，减少经济损失；团体意外险可以当做一种员工福利，但企业应该承担的责任依然存在。

案例演示：

一位员工在工作期间重伤治疗，住院花费3万，伤残鉴定赔偿6万元，和单位纠纷产生法院诉讼费1500元。

①如果企业买了团体意外险，保险公司会赔偿给工人残疾金6万元和责任范围内可赔偿的住院花费（有些团体意外险不赔偿），而诉讼费等其他相关费用则要由公司赔偿。

②如果企业买了雇主责任险，公司承担的伤残金、住院医疗费和诉讼费合计9.15万元，在该保险责任范围内的，企业在依法履行赔偿责任后由保险公司按合同约定向企业赔付。或者经企业授权后由保险公司按合同约定向雇员赔付。

总的来说，雇主责任险能够帮企业转嫁用工风险，虽然费用会比团体意外险高，但是保障范围更广，可以免去许多本应该由公司承担的风险，填补工伤保险的缺口。

团体意外险对员工更有益，能够以一种福利的形式给员工增添工作的安全感和归属感，增强企业的凝聚力，但企业应该承担的责任依然存在。

两者并不能互相替代，企业可以通过联系专业的保险经纪人进行一对一咨询，做出合适的决定，保障员工安全、助力企业规避风险。

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