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我们经常能看到新闻说某企业员工猝死，或者是工人发生意外，这时相关企业是需要承担责任的，比如对员工做出一定的经济补偿。
对于一个小包工头来说，为工人投保是非常有必要的。
小包工头为工人购买保险是一种预防措施，如果工人在工作期间内不幸发生事故，有了保险就可以降低包工头的损失成本。
作为管理人员，小包工头有义务和责任给工人提供相应的人身保障，这样不仅能保护工人，其实对自己而言也是一种保护。
根据《劳动法》规定，用人单位对其劳动者在劳动过程中遭受损害的，用人单位必须承担工伤赔偿。虽然我们买的社保里已经包含了工伤保险，但工伤保险只能转移部分风险，而小包工头还要承担其他的责任，比如医疗费、护理费、误工费、身故赔偿金等。
1、雇主责任保险
所谓的雇主责任保险，是指被保人雇佣的员工在工作中，遭受意外或患职业性疾病后，由保险公司代替被保人承担医疗费用和经济赔偿责任的商业保险。简单来说，就是员工在工作过程中因意外受伤/致残/致死，或患上职业病，保险公司会替企业赔钱，可以很好地弥补工伤保险无法赔偿的部分。
但需要注意的是，不同保险公司的雇主责任保险产品，对“雇员”的定义不统一，且没有相关法律规定；目前大部分保险公司会把签订劳动合同的员工视为雇员。
2、团体意外险
雇主责任保险的保障对象是企业，而团体意外险的保障对象是员工本人。其实团体意外险和个人意外险的保障责任、赔付方式大致相同，属于企业给员工提供的一种福利，相当于用团体投保的形式给员工买个人意外险。
一般团体意外险的保障责任包含了意外医疗、意外身故/伤残，但是没有误工费、职业病赔偿金等。这两种商业保险的保障对象、赔付条件、赔付对象都不一样，对于企业负责人来说，雇主责任保险会更适合。
其实雇主责任保险和团体意外险，是两种完全不同的商业保险，一般是很难分出高下的。但站在企业经营角度来看，雇主责任保险会比团体意外险更适合，因为雇主责任保险，能为企业转移员工发生风险事故时的经济风险，能更好地保障企业。
而团体意外险，能为员工转移因意外带来的人身风险，更多的是侧重于保障员工本人。在投保团体意外险后，员工在拿到意外险赔偿金后，仍然可以向企业申请额外的工伤赔偿。
因此，企业负责人更适合选择雇主责任保险；但如果企业想给员工更多福利，让员工获得更强的归属感，也可以追加投保团体意外险。
承保年龄：16-65周岁
投保份数：每人限投1份，超过部分无效。
保障期限：1-6个月。
保障限额：每次事故赔偿限额为500万，保险期间累计限额为1000万。
高空保障规则：高空作业人员须做好以下措施，否则免赔25%。
a、从事高处作业必须佩戴安全带。
b、从事特种作业必须取得有效特种作业操作证（包括但不限高处作业证）。
C、高处作业证及其他特种作业操作证，必须由应急管理部门颁发。
小包工头给工人买商业保险，既保障了工人的利益，也保障了自己的利益，可以说是双赢。至于雇主责任保险和团体意外险哪个更值得买，我们可以结合员工人数、职业风险、需求和预算等方面考虑，再决定如何投保。
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