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对于有五险一金的朋友可能都会有“我有了社会养老保险，商业养老年金保险还有必要买吗？”这个疑问。
其实商业养老年金保险有必要买吗，我们可以根据商业养老年金保险的作用和我们的实际保障需求决定：
1、商业养老年金保险的作用
强制储蓄
商业养老年金保险需要持有比较长的一段时间后，收益在中后期才会慢慢变多，前期的现金价值是比较低的，如果前期退保会造成损失，所以有强制储蓄的功能，可以帮我们存钱。
稳健增值
商业养老年金保险的收益是写在合同上的，我们在买保险的时候就会写清楚利益是多少，什么时候能领钱，能领多少钱，完全不用担心未来的收益会因为市场波动而发生改变。
2、我们的保障需求
如果想要补充社保养老金
我国现在的社保养老压力非常大，等我们老了之后，社保养老金的钱不一定能够我们用。
如果你想让你未来的养老生活过得很滋润，那么搭配上一份商业养老年金保险就是一个不错的选择。
如果想要有一笔钱专门有用于养老
如果您的健康保障已经齐全，且有稳定的收益或者有一笔长期不用的闲钱，想要专款专用，那么就可以选择商业养老年金保险来购买。
如果有有财富传承需求
因为有的商业养老年金保险有保证领取年限，若被保险人不幸身故，保险公司也可将保证领取年限内、剩余未被领取的保险金一次性支付给受益人，所以商业养老年金保险有资产传承的作用。
总的来说，如果经济条件允许的话，商业养老年金保险是有必要买的。
毕竟现在社保养老压力非常大，以后我们能领到的养老金非常有限，所以想要提前规划养老、想要补充社保养老金或者有资产传承需求的话，买一份商业养老年金保险是非常有必要的。
想要收益高：爱心人寿乐养多养老年金险
投保年龄：出生7天-55周岁
缴费方式：趸/3/5/10/15/20年交
保险期限：终身
投保职业：1-6类
1.养老年金保障
从保险合同约定的首次养老年金领取日开始，若被保险人每个保单周年日都平安生存，则保险合同可按约定给付养老年金，其中，按年领取的可给付基本保额；按月领取的可给付0.085*基本保额；
2.身故保障
若被保险人在首次养老年金领取日之前身故的，则可给付已交保费和现金价值最大者作为身故保险金赔付；如果被保险人在在首次养老年金领取日之后身故的，则可给付被保险人身故时保险合同的已交保费-累计已给付的养老年金后的余额作为身故保险金赔付，但如果被保险人身故的时候，保险公司累计已经给付的养老年金超过了已交保费的话，则保险公司不承担身故理赔责任。
爱心人寿的乐养多，是一款养老年金险，最低5000元起投，有四个年龄段可选领取，选择比较多，最早55岁就可以开始领了。但是要留意前期现金价值情况，万一中途要退保，避免不必要的损失。
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