海保人寿鑫如意终身寿险条款解析，值得投保吗？产品特色好不好？

（图片来自摄图网）

一、海保人寿鑫如意终身寿险条款解析

投保年龄：30天-65周

保险期间：终身

交费方式 ：趸交、3、5、10、15、20年交

身故或全残保险金：

1、若被保人在年满18周岁的首个保单周年日之前不幸身故或者全残，赔付已交保费或者现金价值，二者中取较大者赔付。

2、若被保人在年满18周岁的首个保单周年日之后，且在合同的最后一个保险费约定支付日之前不幸身故或者全残，且在缴费期内，赔付现金价值/已交保费*给付比例，二者之中取较大值进行赔付。

3、若被保人在年满18周岁的首个保单周年日之后，且在合同的最后一个保险费约定支付日之后不幸身故或者全残，且过了缴费期，赔付现金价值/有效保额/已交保费*给付比例，三者之中取较大值进行赔付。

给付比例：18-40周岁：160%，41-60周岁：140%，61周岁及以上：120%.

其他权益保：单贷款、减少基本保险金额

二、海保人寿鑫如意终身寿险值得投保吗？
值得买

海保人寿鑫如意终身寿险的投保年龄范围是出生满30天-65周岁的老年人群，保障内容身故/全残保险金，在身故/全残保险金的给付分为3种情况。

如果被保人在年满18周岁的首个保单周年日（不含）之前身故/全残，保险公司将给付累计已交保费和合同现金价值这两者中的较大者。

如果被保人在年满18周岁的首个保单周年日（含）之后，且在合同的最后一个保费约定支付日之前身故/全残，则将给付合同现金价值，或者累计已交保费*对应给付比例，这两者也是取大赔付。

而如果被保人在年满18周岁的首个保单周年日（含）之后，且在合同的最后一个保费约定支付日之后身故/全残，则是选取合同现金价值、累计已交保费*对应给付比例和有效保险金额这三者的较大者来赔付。

海保人寿鑫如意终身寿险的增额比例为3.5%，是比较常见的一个比例。在第一个保单年度，合同的有效保险金额为合同基本保险金额。从第二个保单年度开始，每个保单年度合同的有效保险金额为上一保单年度合同有效保险金额的1.035倍。

三、海保人寿鑫如意终身寿险产品特色好不好？

1、保额持续递增3.5%

海保人寿鑫满意终身寿险的保额是会“长大”的——每年增加3.5%，即第二年的保额是首年保额的1.035倍。随着保单的逐年增加，保额也会不断的变多。

2、保单贷款灵活

缴费期满后，可以申请办理保单贷款，贷款金额最大为保单现金价值的80%，还可以自由选择提升或者降低保险金额，资金流动更加灵活。

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