每年最高省30%
怎么买才划算呢?总结来说就是三点，买分红型养老保险、缩短缴费期限、早点买。
我国老年人日常生活收入开支统计
1.最好具有分红功能
首先，最好购买具有分红功能的商业养老保险。当前，我国商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2.5%;另一种是分红型养老险，养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。“养老险是长期的储蓄型险种，在低利率时代，消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。”保险专家说，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。
2.尽量缩短缴费期限
其次，尽量缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种期缴方式，消费者可根据自身的具体情况作出选择。“对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。”保险专家说，在经济宽裕的情况下，消费者应尽量缩短缴费期限，这样比较省钱。不过，对于手头没有大笔余钱的工薪阶层，选择期缴的负担会轻些，但也可以相应缩短缴费期限，比如选择10年期缴方式。
3.早买比晚买好
最后，早买比晚买好。对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。因此，投保人年龄越小，储蓄时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，否则需缴付的保费比较高。
1、从保险产品本身综合情况来看
一款商业养老保险，我们需要了解其投保门槛、保证领取期限、对接养老社区的情况。毕竟投保门槛低，对于普通家庭来说还是可以负担的。有保证领取期限，不用担心养老金会亏，没有领完就身故，也会赔给家人的。比如大家养老福满满年金险。
大家福满满养老年金险：投保门槛低，期交最低2000元保费起;提供多种领取方式，保证领取20年，可加减保。达到了保费条件可以旅居养老社区或申请入住城心养老社区。
2、从商业养老保险的预期收益来看
对于投保养老保险，关键还是看收益，一方面这是保险，不能随意退保，若真需要退保，也需要能在较短的时间内生存利益超过所交保费，不亏本就好。另外，在未来较长的时间内，能保持一个较高的收益，对养老水平提高也有好处。比如信泰如意永享养老年金险。
这款是保证领取25年，终身领取年金，保障灵活，投保门槛低，最低是1万起投。加减保权益都有，可附加万能账户。以30岁男性，年交10万，10年缴费为例，从60岁开始领取。
(1)回本时间：36岁，保单第7年;
(2)养老领取：从60岁后，保证领取25年，也就是有2494625是一定可以拿到的。
(3)IRR值：若在40岁退保，IRR有3.96%;若在保证领取完后，在90岁退保，IRR仍旧有3.438%。
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