每年最高省30%
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在市场上的商业养老保险选择很多，每个人的实际需求不同，考虑的角度不同选择产品也会不一样。有的人想通过投保保险，对接到养老社区，享受养老一条龙服务;还有的希望养老保险可以做到灵活提取，保证领取期间长。我们从以下两个角度具体来了解下：
1、大家养多多3号养老年金险
这款有2个版本，一个是保证领取10年，另外一个是保证领取20年，都有加减保的权益，如果已30岁女性为例，分5年交，每年交5万，60岁领取，回本和现金情况如下：
(1)回本时间：第16年，46岁;
(2)养老领取：60岁之后，每年可领取39600元;
(3)IRR值：60岁2.77%，70岁时3.4%。
2、大家大盈之家养老年金保险
大家养老最新推出的大盈之家养老年金保险不仅拥有“安全、增值、养老”三大优势，并可无缝对接大家保险集团旗下的优质养老社区，在创造财富增值的同时，助力长者乐享品质养老生活，让“养老”变“享老”!
大家大盈之家养老年金保险是一款前期现价增速快的像增额终身寿险，后期领取高的养老年金险，投保灵活，门槛宽松，凭借高现价、高领取、高身故的特点，专注养老，服务好权益好，让“品质享老、自在养老”不再只是一句口号，而是成为现实。
大家大盈之家养老年金保险最新价格收益表：
3、信泰如意永享
这款是保证领取25年，终身领取年金，保障灵活，投保门槛低，最低是1万起投。加减保权益都有，可附加万能账户。以30岁男性，年交10万，10年缴费为例，从60岁开始领取。
(1)回本时间：36岁，保单第7年;
(2)养老领取：从60岁后，保证领取25年，也就是有2494625是一定可以拿到的。
(3)IRR值：若在40岁退保，IRR有3.96%;若在保证领取完后，在90岁退保，IRR仍旧有3.438%。
4、国寿鑫瑞年年养老保险
鑫瑞年年的养老年金领取方式有两种，分别是“定期领取(一)”和“定期领取(二)，且回本速度比较快，可以选择一次性领取或三年分期领取，回本速度快且稳定，可以附加万能账户鑫尊宝终身寿险万能型 A 款，保底利率2.5%，最新结算利率4.8%，长期稳定在4.6%~5.0%之间。
最大的亮点在于身故金可转换年金，可选择一次领取，也可以选择将身故金全部或部分转换成年金领取。
以55周岁成年男性投保为例，存3年，每年存10万，保至69岁，选择60周岁开始领取养老金为例：
现金价值情况如下：
5、泰康瑞享一生养老年金保险
(1)可对接养老社区，高端品质保证：除居家养老外，养老社区也是许多人的选择。产品包含养老社区权益，购买总保费达到一定数额即可对接泰康人寿养老社区，实现溢彩养老生活。
(2)保证领取25年，保单利益好：自首个养老保险金领取日起，保证给付25个保单年度，每年或每个月都可以领取养老保险金，金额固定规划更安心。
(3)提供与生命等长的现金流：保险期间自合同生效日零时开始，一直到被保险人年满106周岁时所在保单年度结束时止，可以持续享有现金流，保证养老生活持续精彩。
(4)起领年龄灵活，养老规划自在掌控：养老生活起始时间自由规划!女性可选55、60、65周岁开始领取，男性可选60、65、70周岁领取。
6、光明慧选
两个领取方案可选，领取20年的定期版和终身领取版，保单领取选择空间大，资金使用灵活;可附加增利宝(尊享版)万能账户，保底利率高达3%;投保门槛5000元起，可对接养老社区，最低总保费30万就可以符合入住标准。
7、乐养多养老年金险
这是爱心人寿旗下的一款养老年金险产品，支持出生满7天-69周岁人群投保，保障终身，保费可趸交、3年、5年、10年、15年、20年交，保费起投门槛为5000元，年金起领年龄可选55岁、60岁、65岁、70岁，可按年或按月领取。投入资金和交费期间不同，年金领取的差异如下所示：
1、不同交费期间养老金领取情况
若30岁男性投保养乐多，保障终身，从60岁开始领取年金，累计投入50万，分别按趸交，和按10年交每年5万，该保单年金领取情况如下：
保费按趸交，就是一次性交清，让资金更早的进行升值，因此预期收益往往更高。趸交50万和每年交5万按10年交，从60岁开始每年分别领取的年金为87500元、7500元，相差12500元。若生存至80周岁，两个交费期间累计领取的年金相差262500元。所以在经济条件允许的情况下，买这类理财型保险产品，应该优先考虑短期交费。
2、投入资金不同养老金领取情况
若以30岁男性投保乐养多养老年金险为例，保费按10年交，分别交1万元每年和交5万元每年，从60岁开始领取养老金，该保单年金领取情况如下：
(1)每年1万元，连续交10年，累计投入10万元，从被保险人60岁开始，每年可领取1.5万元年金，若生存至80岁，累计可领取315000元年金;
(2) 每年交5万，连续交10年，累计投入50万，从被保险人60岁开始，每年可领取7.5万元，比投入10万元，每年多了6万元。
8、北京人寿京福颐年
北京人寿京福颐年：预定利率高达4.025%，回报较高京福颐年和金生有约一样，是一款保障终身的养老型年金，同样可以保证领取20年。领取期间无需担心因身故而造成“亏本”。
关于年金的首次领取时间，投保人一般可选择在55/60/65/70岁中任选一个年龄作为开始领取的时间。对于男性来说，如果选择55周岁开始领取，这款产品更有优势。
我们以“30岁男性，年缴10万，60岁起领”为例，看看这款产品的实际回报如何：
从60岁起，每年可领取140100元年金。一直到90岁，可以累计领取400多万。
这时的身故IRR为3.93%，而到100岁时IRR更是达到了4.27%。
整体而言，京福颐年很适合用作长期规划养老工具，提高自己未来养老生活的品质。
不管怎么选，都绕不开养老金的准备。
社保养老保险的普惠性质，决定了它是我们的基本线，更多的保障要靠自己规划。
商业养老保险，就是我们给自己的二重保障，一份终身的现金流，早规划早放心呀!
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