每年最高省30%
长期护理保险，又称老年护理保险，是对保障被保险人因为功能丧失，生活无法自理，需要入住康复中心或需要在家中接受他人护理时的种种费用给予补偿的一种健康保险。
和谐人我行是一款增额终身护理保险，保障包括了失能护理金和疾病身故保险金。这类护理险的失能护理金责任，能为失能人群提供资金，同样这笔钱还能用于老人养老，用于弥补家庭经济损失。同时具有理财属性，保额复利递增，同时现金价值也会增加，合同载明利益，同时还具有减保和贷款的权益。
和谐人我行这款产品的投保局限性，还是非常大的：
(1)只支持18~55岁的被保人投保，未成年的孩子无法投保这款保险;
(2)起投门槛为10000元，相比于其他产品最低1000元的起投门槛看，稍微高了一点儿;
(3)仅支持1年、3年、5年、10年的缴费期，没有15年、20年的缴费期，无法长期交费;
(4)减保有20%的限制，每次减保提取的现金价值，不能超过当年度现金价值的20%;
(5)护理险相比于增额终身寿险，多了失能赔付，少了意外身故保障。
如果发生意外身故，人我行是退还现金价值的，而增额终身寿则是现金价值和已交保费两者取大。
我们以30岁男性投保为例，年交5万，交10年，总投入50万，则他的基本保额为436614元，他能够获得的收益情况如下：
可以看到，在他38岁的时候，还处于交费期间，但是保单的现金价值已经超越了已交保费，8年即完成了回本，这个回本速度是非常不错的;
等到他60岁准备退休的时候，保单现金价值已经达到了120.27万元，是已交保费的2.4倍;
等到他80岁的时候，保单现金价值已经达到了239.56万元，是已交保费的4.79倍;
等到他100岁的时候，保单现金价值已经达到了476.98万元，是已交保费的9.53倍!
期间他随时可以通过减保的方式，将部分现金价值收益取出，用来提升自己的养老生活品质。
总的来说，人我行终身护理险，主要优势是收益高、回本快，10年交最快8年回本，IRR后期还能达到3.496%。
产品本身是不错的，但投保门槛有点严格，投保年龄必须18岁以上，保费也要1万起投，缴费年限只能10年交。
每个人的情况不同，还是要根据自身需求来选择。
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