保险观察期什么时候起算,观察期一般多少天,观察期出险能赔吗

沃保整理
2022-12-22
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观察期,也叫等待期,是指保险合同生效,可以开始申请理赔的期限,通常为90天或180天。设置保险观察期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得保险金的骗保行为。

保险观察期常见于健康保险中,被保险人若在保险观察期之内不幸发生了保险事故,保险公司不承担理赔责任,只有等到保险观察期结束了之后,保险责任才会正式生效,观察期结束之后出险才能理赔。因此,保险观察期还有一个名字,叫做免赔期间。

一、保险观察期是从什么时候起算?

保险观察期的开始日期是从保单生效的当天开始计算的。

保单生效日有的是投保当天,有的产品是核保审核通过的次日0时开始算,产品不同,核保方式不同,计算日期也会不同。

如果是智能核保,投保当天就核保通过的情况,一般是过了零点之后的那天才开始生效,保险观察期也就是那天开始算。有些需要人工核保甚至体检的保单,生效期就会慢一些。

图片来自摄图网

二、保险观察期是一般多少天?

各个不同的保险产品,根据险种不同,观察期的期限也不同。我们接触得最多的就是短期的医疗险,这类医疗险的观察期一般是30天。在30天之内,即使是因为感冒发烧住院都是没有报销赔偿的;投保30天后产生的医疗费,就可以按约定理赔。

部分以附加形式出现的重疾险一般是30天或90天的观察期,因为附加重疾的保额和保障范围相较于长期重疾险都低一些,所以观察期也短一些。

而长期重疾险或终身重疾险的等待期一般都是90天或180,因为其涉及到的利益太多,所以规定也会更严格。

对于投保人来说,等待期自然是越短越好,意味着保险责任可以更早生效,更早进入可理赔期,0观察期最好。

三、观察期出险可以理赔吗?

1、观察期之内出险,不理赔。

2、观察期之后出险,可以理赔。

总结:买了健康类保险的人注意,如果不是太严重不着急的,建议观察期之后再去体检或看病或住院之类的。如果很严重,肯定是命要紧,及时就医。

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