百年鑫爱人生终身寿险值得买吗?有什么优缺点?收益如何?

沃保整理
2022-12-07
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百年鑫爱人生终身寿险值得买吗?这款产品提供身故和全残的保障,在合同保险期限内,被保人如果不幸身故或全残,那么保险公司就需要给付消费者一笔保险金,还有保额递增系数为3.5%。

(图片来自摄图网)

一、百年鑫爱人生终身寿险值得买吗?

值得买

百年鑫爱人生终身寿险属于增额终身寿险产品,每年的保额会根据一定的系数递增,而百年鑫爱人生终身寿险的保额递增系数为3.5%。增额终身寿险的保单现金价值增长速度比较快,因此可以给我们带来非常好的收益,在后续被保人可以选择退保来领取保单的现金价值。也可以选择不退保,直至自己身故,将这笔保险金传承给家人,实现财富传承的目的。并且百年鑫爱人生终身寿险还给消费者提供了保单贷款权益,每次最高可贷款现金价值净额的80%,期限最长为6个月。

二、百年鑫爱人生终身寿险怎么样?保什么?

投保年龄:出生满28天-70周岁

保险期间:终身

缴费期限:与保险公司约定

有效保额:每年以3.5%复利递增

身故/全残保险金

对于不同年龄段有不同的身故/全残赔付标准:

①如果被保人18岁前不幸身故或全残,赔付金额取现金价值或累计保费的较大者。

②如果被保人18岁后且在缴费期内不幸身故或全残,赔付金额取现金价值或累计保费*系数的较大者。

③如果被保人18岁后且缴费期满不幸身故或全残,则赔付现金价值、有效保额和累计保费*系数的最大者。

上面提到的系数具体是:被保人的年龄为18-40岁时,系数是160%,41-60岁时系数为140%,61岁以上时系数为120%。

三、百年鑫爱人生终身寿险有什么优点?

1、保额每年按3.5%递增

百年鑫爱人生终身寿险的保额递增比例是3.5%,从保单的第二年开始,有效保额为上一年度有效保额*(1+3.5%)。时间越长,保额也会越高,可提供一笔源源不断的现金流。

2、提供保单贷款

这款产品的支取也比较灵活,如果需要用钱,可申请保单贷款,最高可贷现金价值的80%,用于资金灵活周转。

3、投保年龄上限高

百年鑫爱人生终身寿险的投保年龄是出生28天-70周岁,投保年龄很广,既可为小孩投保当做教育金实用,也可以为自己投保,一来可以最大程度发挥寿险的作用,二来可以储备一笔养老金。

四、百年鑫爱人生终身寿险收益如何?案例分析

小王,30岁,为自己投保了《百年鑫爱人生终身寿险》,年交10万,交3年,保障终身,小王可以获得以下利益保障:

1、次年起基本保险金额按3.5%年复利递增

自第二个保单年度起,当年度有效保险金额等于上一个保单年度的有效保险金额×(1+3.5%),第一个保单年度有效保险金额为272929元

2、身故或全残时交费期未满,不低于120%已交保费

保险金为“已交保险费乘以返还比例”与现金价值较大者

3、身故或全残时交费期已满,不低于当年度有效保险金额

保险金为“已交保险费乘以返还比例”、现金价值、当年度有效保险金额三者较大者。

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