一般来说,市场上增额终身寿险的复利利率是在3.5%-3.8%之间,保险合同上面会写明利率是多少就是多少,其保单现金价值也会随着保额的增长而增长。
一款终身复利3.5的产品可不可靠,需要看这2点:
1、保单现金价值
增额终身寿险的现金价值就是退保金,如果中途要退保,是退的现金价值,前期现金价值越高,回本的时间越短,中途退保就不会有损失。
一般来说,增额终身寿险的现金价值会随着保额的增长而不断增长,到了后期现金价值会长高。
2、保单权益
增额终身寿险的最大优势,就是资金存取灵活,保单持有人可以通过加减保的方式,领取保单现金价值,或追加投资。减保就是部分退保的方式领取部分保单现金价值,当做教育金、婚嫁金、养老金或其他方式进行使用。
1、预期收益不错的增额寿险
例如:昆仑健康增多多3号
该产品也叫乐享年年终身护理保险,由昆仑健康保险承保,支持0-70周岁人群投保,保费可趸交,也能按年交,趸交起投保费门槛为5万元,年交保费起投门槛为1万元,起投门槛相对较高。该产品的保额每年以3.5%固定利率递增。
若以30岁男性投保增多多3号为例,保障终身,保费按5年交,每年交10万元,累计投入资金50万元,该保单利益演示如下:
从上图可以看出,在保单第9年现金价值超过已交保费,实现回本,其回本速度较慢。但是该保单后期现金价值增长速度还是很不错的,保单第30年现金价值达到131.05万元,大约是本金的2.62倍。在保单第60年时,现金价值达到367.21万,大约是本金的7.38倍。
2、回本速度快的增额寿险
例如:康乾2号瑞祥人生
该产品是由富德生命人寿承保,支持0-70周岁人群投保,起投保费2000元起,超出部门按1000元的整数倍递增,起投门槛友好,其保额每年以3.5%固定利率递增。这款产品保单回本速度快,保费趸交第4年就能回本。按3年交第6年就能回本。按5年交第7年就能回本。按10年/15年交,第12年可以回本。按20年交第13年可以回本。
若以30岁岁男性投保康乾2号瑞祥人生为例,保障终身,保费按5年交,每年交6万元,累计投入30万元保费,该保单利益演示如下:
从上图中可以看出,在保单第7年,保单现金价值超过已交保费,实现回本。在保单第30年,现金价值为78.67元,约为本金的2.62倍。在保单第60年时,现金价值为220.83元,约为本金的7.36倍。
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