理财主要是通过投资标的赚钱的,比如理财投资于定期存款,那么定期存款的收益就会包含在理财收益当中,理财投资标的较多,比如:定期存款、债券、基金、股票、外汇、理财保险等。
风险和收益成正比,理财收益越高伴随的风险也越高,投资者可以根据自身风险承受能力选择合适的产品,风险承受能力低的投资者可以选择风险等级R2及以下的理财产品,风险承受能力高的投资者可以选择风险等级R3及以上的理财产品。
1、定投指数基金
基金可以分为货币基金、债券基金和股票基金。收益币基金货<债券基金<股票基金。当然,收益越高的,风险也是越高的。
对于穷人来说,要考虑到自己的本金,初始本金门槛太高,是没有钱投资的。而买基金,现在有很多的平台10元就可以起步。
为什么我们建议穷人从定投指数基金开始?其实,不管是有钱人还是他穷人,新手理财都应该从定投指数基金开始。就连巴菲特都建议大家定投指数基金。
定投指数基金有三个好处:
一是指数基金管理费很便宜。我们习基金的时候,每年是要向基金公司交管理费的,而指数基金的管理费远远比其他主动型股票基金的管理费便宜得多。对于投资来说,省到就是赚到。
二是指数基金不受人为干扰。一般的基金,都是由基金经理在进行投资决策的,他们认为哪只股票好,就是买哪只,有的基金经理没有很多的投资经验,不一定就能管理好这只基金,带领基民赚钱。而指数基金就不一样了,它是先规定好,再由基金经理按规则去定期调仓,不受人为干扰。
三是指数基金是长青基金。一只指数基金基本上与追踪的这个指数走势相差不大。指数能走多远,这只基金就能走多远。特别适合投资者定投。
2、零存整取
很多人没有钱,不是因为没有收,而是控制不了自己,老是冲动消费,成为月光族。那么,可以去银行办理一个零存整取的业务,每个月定期向自己的银行账户存进一笔钱,而利息也比活期的利息高出不少。每月定期存1000元,1年就是12000元,10年就是12万元。
零存整取有二个好处:
一是可以强制自己存钱。对于有收入,存不到钱的朋友来说,再适合不过了。每个月存一点点,时间久了,就是一大第钱。
二是养成良好的理财观念。俗话说,你不理财,财不理你,在我们生活中,很少有人认真地去理理自己家中的现金。零存整取就可以让大家理解,钱不仅可以赚回来,也可以存起来。
3、买债券指数基金
很多人可能都不知道还有债券指数基金这个品种。如果我们觉得买股票型基金的风险太高,零存整取的利息又太低,那我们就可以选择买债券指数基金。
债券指数基金有二个好处:
一是收益比银行存款相对要高。1988年到1998年十年间,债券指数基金的平均年收益率在8.9%。
二是风险比股票指数基金相对要低。指数债券基金的投资原则就追踪基准指数进行投资。由于采取的是盯住债券指数分散投资的方法,可将风险大大地减低,比股票指数基金风险要低得多。
巧用活用也可以变有钱人。以上的三种理财方法,在实践中,我们不要拘于某一种。可以根据自己的实际情况来进行操作。
比如:年轻人,就可以把指数基金的比例提高一点,而中年人,就可以把债券基金比例提高一些。而到老年人,就应该把风险降到最低,收入存在银行就可以了。
理财保险一般是指兼具保险保障和投资功能的年金保险。一般分为固定年金险、分红型年金险、万能型年金险、投连险等。
我们平常看到的教育金、养老金都属于年金险,只是领钱的时间不同,叫法不一样而已。
理财保险主要有以下几个特点:
强制储蓄:对于很多大手大脚、花钱没有规划的人来说,理财保险最大的作用就是帮助他们存钱。
分散风险:我们常说不能把全部鸡蛋都放进一个篮子里,也就是说,资产配置的核心就是分散风险,而不是一味追求高收益。
理财保险就属于“标准普尔家庭资产平衡四大账户”中的第四象限——保本账户。对于家庭理财来讲,最重要的就是稳健。
理财保险具有安全保本、稳健增值、抵御通胀、持续成长的特点,就刚好符合家庭理财的刚性需求。
分析了理财保险的特点,我们来看看理财保险的用途:
一般来说,人们购买理财保险,主要是用于子女教育金、养老金、资产传承方面。
养老金:在有支付能力的前提下,提前购买年金险,可以保证退休后每年/每月都可以稳定地领取一笔养老金。
子女教育:如果孩子以后将来出国深造/婚嫁买房,可以提前通过买教育金来提前准备,享受十几年的复利收益,不至于一次性就掏空了家长的钱包。
财富传承:对于高净值的人群来讲,为避免繁琐的继承程序,通过购买高额保险的形式就可以达到财富传承的目的。
1、产品推荐:2022爱心人寿乐养多养老年金险
2022爱心人寿乐养多养老年金险支持0-69岁人群投保,起投金额为5000元,是目前市面上少见的高领取养老年金,投保非常灵活,支持加保和减保,而且终身有现金价值。
这款产品虽然没有保证领取的功能,但是从60岁开始领取金额很高,领取年金后现金价值虽然会逐步减少,但会一直有,若生存时间长的话,生存总收益是非常可观的。
以30岁男性,年交10年,3年交,60岁开始领取为例:
可以看到,他60岁起每年能领50660元,到了85岁,共领取131.7万,这时候退保,还能拿208870现价,一共到手153万,IRR达3.96%!
如果继续持有到95岁,收益率高达4.21%!说它是年金领取中的Top1当之无愧!
2.、产品推荐:2022光明一生慧选版养老年金险
2022光明一生慧选版养老年金险支持0-60周岁人群投保,起投金额为5000元,它的第一大优势就是,保证领取20年的养老年金,可附带保底3%的万能账户,还可对接光大养老社区!
保费满30万,就能享受旅居权,保费满70万,可对接长居权!
它的收益情况如下:
可以看到,他60岁开始每年能领46500元,85岁时,总收益达120.9万,本金翻了4倍多,IRR为3.5%,到了95岁时,收益率达到3.94%!
虽然收益表现不算最高,但对比各大公司产品,它的实力仍不可小觑!
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2022大家养多多2号年金险支持0-64周岁人群投保,起投金额1000元,投保门槛极低,但灵活性非常高,是少见支持加减保的养老年金险,同时还保证领取20年养老年金!
可对接大家养老社区,保费达25万,享旅居权,达200万,享长居的保证入住权。
它的收益情况如下图:
可以看到,从他60岁起,每年领年金48300元,85岁累计领取125.6万,这时退保还能多领191138元,共领145万,本金翻4.8倍,IRR达3.83%!
若继续持有到95岁,收益率达到4.04%!
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