目前市面上的年金险大致分为3类:传统型年金险、万能型年金险、分红型年金险。
那么,河源年金险要如何选择,河源如何购买年金险养老?
我们在挑选年金险时,可以通过以下几个维度来对比分析:
1、根据需求选择保障期
我们买年金险就是为了投资理财,所以你的理财需求不同,选择的保障期也不一样。
比如说,你打算给小孩以后上大学留一笔钱,那选择的期限自然是短期的,5年、10年那种。
如果你是想为自己退休后的养老生活做准备,时间就可以拉长,买20年、30年的那种。
2、实际收益要看准
我们买年金,就是想要钱生钱,所以它的收益率很重要。
这决定了你能拿到多少钱,值不值得前期投入那么多资金成本。
年金险的收益有“虚”和“实”两种。“
虚”是指收益率不确定,随时可能发生变化,比如分红和万能账户。
“实”是指年金主险的收益,实实在在能带给你的收益。
那么,主险收益要怎么看?
其实,主需要看一个指标,那就是投资内部收益计算函数——IRR,堪称所有理财型产品的照妖镜。
百度百科对这玩意的释义就是:
资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率,也是投资方案占用的尚未回收资金的获利能力。
听不懂吧?听不懂就对了。
你只需要知道用IRR测收益更准确,是我们在计算投资收益所得时的“最佳工具人”就完了。
一款理财型产品,甭管宣传的收益多好听、多诱人,真实收益情况到底怎么样,通过IRR就能非常直观的判断。
IRR行的是真行,不行的是真不行,哪怕业务员把牛皮吹上天,你也别信。
3、流动性强不强
虽说拿了一笔闲钱出来投资,可万一急需用钱,手里的年金险能不能及时变现呢?
这就需要考量到年金险的流动性了。
①是否允许减保?
减保,就是部分退保,退回保额减少部分对应的现金价值。
年金险,一旦投保,至少5年不能拿回本金,如果急需用钱的话,就只能退保或保单贷款,损失很大。
但是减保功能不仅可以拿回一小部分钱,后续的保费压力也能减轻,解决急需用钱的问题。
②现金价值高不高?
现金价值,就是退保时能拿回多少钱。
退保时,保险公司返还回来的不是已交保费,而是退回相应的现金价值,用简单的公式来理解:
现金价值=已交保费-经营成本-保险公司已承担的风险保费+剩余保费产生的利息。
在年金险中,现金价值是一个非常重要的概念,是总收益的组成部分。如果前期现金价值高,那么在急需用钱,需要退保或减保时,对我们会很有利。
③是否支持保单贷款?
中长期的年金险,起投的保费都不低,如果投保后,中途没钱继续投保怎么办?
可以申请保单贷款,把保单抵押给保险公司,借贷买保险,最高可贷80%的保单现金价值。
贷款期间,合同继续生效,保障不受影响。
就跟房贷差不多,把房子抵押出去,还可以继续住在里面。
不过,提醒大家,不要为为了“现金价值高,可保单贷款”就随随便便买一款保险,买保险,一定要量力而行,从自身实际情况出发
1、信泰如意享七金版养老金保险
信泰如意享七金版养老金保险怎么样?如意享七金版前期领取的金额较低,年龄越大,总收益就越高,能够领取的年金就越多。无论是总领取年额还是IRR,都是同类产品中较为出色的。
(1)年金领取每年7%递增
按约定养老年金首年领取后,每年以7%稳定递增,一直到终身。会递增的养老年金,抵御了通胀的威胁,也实现了资金的保值增值。
(2)保证领取25年,终生收益
年金领取前身故有身故保险金,年金一旦领取就锁定了25年的收益,收益安全稳定!让你的养老生活拥有终生稳定的现金流,活得越久领得越多,不惧长寿风险。
(3)购买灵活,领取灵活
投保年龄宽松,最高80岁也可购买,缴费期也可根据你的实际情况和理财习惯灵活多选, 领取方式支持按年领或者按月领。
按年领,首年按照合同约定的保额领取,之后每年领取金额是上年度领取金额*1.07;按月领,则按保险合同约定保险金额的8.5%给付养老年金。还可按保单现价的80%进行保单借款,满足资金的灵活需求!
(4)豁免责任,贴心设置
如意享(七金版)还可选投保人意外身故或全残豁免保费,贴心呵护,安享保障。
2、泰康瑞享一生养老年金保险
产品特色:
(1)可对接养老社区,高端品质保证
除居家养老外,养老社区也是许多人的选择。产品包含养老社区权益,购买总保费达到一定数额即可对接泰康人寿养老社区,实现溢彩养老生活。
(2)保证领取25年,保单利益好
自首个养老保险金领取日起,保证给付25个保单年度,每年或每个月都可以领取养老保险金,金额固定规划更安心。
(3)提供与生命等长的现金流
保险期间自合同生效日零时开始,一直到被保险人年满106周岁时所在保单年度结束时止,可以持续享有现金流,保证养老生活持续精彩。
(4)起领年龄灵活,养老规划自在掌控
养老生活起始时间自由规划!女性可选55、60、65周岁开始领取,男性可选60、65、70周岁领取。
如果您对年金险感兴趣,或者想要了解其他产品,都可以在本页面在线留下您的联系方式,会有客服小姐姐为您提供免费咨询服务!
如需了解泰康粉红卫士复发险请点击:泰康粉红卫士复发险
如需了解北京人寿京福世享尊享版请点击:北京人寿京福世享尊享版