每年最高省30%
1、根据需求选保障期
年金险主要用来理财和资金规划，你的理财需求不同，选择的保险期也会不一样。
比如：如果是为了孩子今后的教育金所买，那选择的期限自然是短期的，5年、10年那种;如果你是为了今后养老而买，时间就可以拉长，买20年、30年的那种。
2、实际收益得看准
年金险收益如何，决定了你能拿多少钱，值不值得前期投入那么多资金成本。
年金险的收益有“虚”和“实”两种。“虚”是指收益率不确定，随时可能发生变化，比如分红和万能账户。“实”是指年金主险的收益，实实在在能带给你的收益。
主险收益怎么看?其实，只需看一个指标就好，那就是IRR，内部收益率(Internal Rate of Return)。
IRR的专业定义是：资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净价值等于零的折现率。
类似于回报率。
内部收益率越高，每年领取的金额就越多，年金收益就越好。
3、流动性强不强
虽说拿了一笔闲钱出来投资，可万一急需用钱，手里的年金险能不能及时变现呢?
这就需要考量到年金险的流动性了。
①是否允许减保
减保，就是部分退保，退回保额减少部分对应的现金价值。
年金险，一旦投保，至少5年不能拿回本金，如果急需用钱的话，就只能退保或保单贷款，损失很大。
但是减保功能不仅可以拿回一小部分钱，后续的保费压力也能减轻，解决急需用钱的问题。
②现金价值高不高
现金价值，就是退保时能拿回多少钱。
退保时，保险公司返还回来的不是已交保费，而是退回相应的现金价值，用简单的公式来理解：
现金价值=已交保费-经营成本-保险公司已承担的风险保费+剩余保费产生的利息。
在年金险中，现金价值是一个非常重要的概念，是总收益的组成部分。如果前期现金价值高，那么在急需用钱，需要退保或减保时，对我们会很有利。
③保单贷款
中长期的年金险，起投的保费都不低，如果投保后，中途没钱继续投保怎么办?
可以申请保单贷款，把保单抵押给保险公司，借贷买保险，最高可贷80%的保单现金价值。贷款期间，合同继续生效，保障不受影响。
就跟房贷差不多，把房子抵押出去，还可以继续住在里面。
不过，小编要提醒大家，不要为了“现金价值高，可保单贷款”就随随便便买一款保险，买保险，一定要量力而行，从自身实际情况出发。
1. 保障型保险已经配置全面的人群
年金保险区别于健康险，它是一种储蓄型保险。前几年你向保险公司缴纳保费，到了约定时间，保险公司按年或月给你返钱，就这么简单。
所以在买理财保险前，首先应该确认自己是否给自己配置了足额的保障型保险，例如重疾险、医疗险、意外险等。单单依靠理财保险是不能抵御风险的。
2. 有一定闲置资金且有理财需求的人群
如果有一定的闲置资金，但不善于理财，可购买一份年金保险强制储蓄，为之后做打算。大家都知道，现在的理财方式多种多样，我们也提倡鸡蛋不要放在同一个篮子里，为了预防资金风险，大家要多元化理财。但是对于很多普通人来说，对金融产品了解的不多，股票基金类的高收益都伴随着高风险，所以会有一定的顾虑。如果你是这类人群，倒不如为自己配置一份年金险，不用费心打理，也安全稳健。
而且不一定说你有非常多的钱才需要买年金险，在我看来，很多人是有这方面的隐形需求的，比如年轻人。随着经济的发展，人们的消费水平逐渐提高，消费意识也与以往不同，出现了各种各样的消费方式。大多数年轻人往往出现过度消费现象，钱存不住，或者压根不知道自己钱花哪里了，没有一个很好的财富管理意识。
而年金险定期存入资金这一特点就可以很好的帮助年轻人解决问题。一旦购买，就需要做好长期投入的准备，这无疑帮年轻人控制住了自己的消费欲望，还不会影响其所需的消费品质，且长期坚持下去，还会带来一笔可观的收入。
3.有养老需求的人(应该人人都有这个需求吧?)
对于中青年而言，养老这件事，一直是严肃又残酷的话题。
有些父母还在用自己的经济能力给子女一些支持，或者用自己的退休闲暇帮儿女带孩子做家务。但也有些家庭的中青年们已经直面“一夜长大”的故事，比如一场疾病的袭来。
父母日渐老去将要面临的困境，以及中青年随时可能遭遇生活的危机，这些都很现实地横亘在我们面前。
在我们长达几十年的工作中，如何为老年生活存下一笔储蓄金是我们必须要考虑的问题。而年金险无疑是用来规划养老生活的最好选择，因为它是一种长期的资产配置。
社保的养老金只能满足我们最基础的需要，想要老年之后的生活质量不下降，我们就必须通过其他的财富管理手段来补充养老。而对于养老金储备来说，最重要的就是安全性。毕竟变老是一定会发生的事，如果养老金的存储带有风险性，那无论收益有多高，只要出现一个小小的问题，老年生活就会失去保障。
4. 想为孩子储备教育金等
很多年轻父母因为没有合理的教育金规划、没有正确的理财观念，看到什么都想给孩子买，所以存钱艰难。等到孩子真的需要教育金时，想要一次性拿出一笔钱就会变得很有压力。
还有一些家长的问题是：好不容易存下一笔钱，却因为家里一些别的变化，比如想要买车了，或是家人生病了需要急用，就会把这笔钱用掉。所以对这部分家长而言，孩子的教育金就一定要提前准备，尽早规划，持续投入。因为孩子的教育金是一种刚需，到了他们该读书的年纪，我们不可能说 “现在没钱，过几年再读吧”。所以教育金必须要强制储蓄、专款专用。
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