人生无常,意外总是出现在意想不到的时候,尤其是开车的时候,新手上路出现一些小意外都是正常现象,总归会有车险帮忙兜底,那么如果车险出险了,会对以后购买车险产生什么样的影响呢?车险出险次数与折扣有什么关系呢?车险价格是怎么算的?
1、交强险
交强险的价格是国家统一规定的,如果没有出险,那么所需价格和享受的折扣也是如下表所示。
①上年度没有发生交通事故,提供上年保单复印件----优惠10%。
②前两年没有发生交通事故,提供上年保单复印件(上年度确认优惠过10%)----优惠20%。
③前三年没有发生交通事故,提供上年保单复印件(上年度确认优惠过20%)----优惠30%。
④首次投保或上年度发生一次交通事故(无死亡)----基准保费。
⑤上年度发生2次及以上交通事故(无死亡)----加费10%。
⑥上年度发生交通死亡事故----加费30%。
最终的算法公式为:
最终保费=基础保费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率)
2、商业险
由于商业险并非强制性保险,所以价格主要由保险公司决定。商业险折扣系数=无赔款优待系数(NCD系数)*自主核保系数*自主渠道系数*交通违法系数。
1、自主核保系数:保险公司在一定范围内自主设置的一些商业车险核保系数,广州的汽车商业险自主核保系数从0.85到1.15浮动,本文统一采用0.85。
2、自主渠道系数:各家保险公司对汽车商业险的不同销售渠道制定的系数,广州的汽车商业险自主渠道系数从0.75到1.15浮动,本文统一采用0.75。
3、交通违法系数:部分省市会将汽车商业险与该车辆或该车主的交通违法记录挂钩,本文统一采用系数1。
商业险保费浮动表:↓
我们以大品牌太平洋车险为例,2022太平洋车险报价明细如下:
1、交强险第一次是950元/年,6座以下。遵循浮动费率机制,最低可降30%。
2、车损险为固定保费和车型比率费用之和来确定,差不多1000元。
3、第三者责任险根据保额确定,可买5万、10万、20万保额,按10万算是600元;建议至少不小于10万保额。
4、车上人员责任险以每个车上人员的最高赔偿限额确定,按5座算每座1万元就是100元左右。
5、盗抢险通过车型比率费用确定,大约300多元。
6、以上四个商业车险项目的不计免赔加起来要400元左右。还有一些附加险,如自燃险大约50元;玻璃单独破损险按国产玻璃算差不多100元;划痕险通过保价来确定,大约300元;而这3者的不计免赔差不多50多元。
如果买全险,差不多4000块,但最好还是根据自己的需求来购买相应的保险。
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