增额寿险年金险,年金保险和增额终身寿险的区别

沃保整理
2022-06-17
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对于想要给自己打造养老计划的人群来说,可以选择年金险和增额寿险两种方式,那么,什么是增额寿险?什么是年金险?年金保险和增额终身寿险的区别?

增额寿险年金险

1、增额终身寿险

没有约定的拿钱时间,一般在缴费期满后就可以拿钱,什么时候拿,拿多少,自己说了算。不过一般不建议那么早拿,让账户里有更多可以享受收益的钱,才能让这笔钱的收益最大化。

它的收益也是确定的,一般在每年3.5%左右的复利,每年的现金价值有多少,都是白纸黑字写在合同上的,无论市场环境怎么变化,这笔钱都是锁定的。

2、年金险

到了约定时间,可以每年领钱的保险。一般是交钱的几十年后,再开始拿钱。

年金险通常会和一个万能账户捆绑在一起,领出来的钱放到万能账户里,享受这个账户的收益,要经过相对漫长的领取,领取的钱的总额才会超过自己投入的钱。想要享受万能账户1.75%-3%的保底收益,甚至更高的预期收益,需要相当长的时间。

所以,相比绑了年金的万能账户,不捆绑年金的独立万能账户更香,放进去第二天就能享受收益~

年金保险和增额终身寿险的区别

1、提供的保障不同

为被保险人及其家庭提供保障,是保险产品最基本的功能。而增额终身寿险和年金险的不同,最主要的也在于保障的内容不同。增额终身寿险赔偿金的给付条件是被保险人伤残或身故,是身故保障,为可能发生的风险做好规划,避免因被保险人发生意外而使整个家庭遭遇经济上的窘境;相反的,年金险的保险金给付条件是被保险人的生存,是生存保障,是为未来必然发生的需求做好规划,如养老保险年金、教育年金或创业年金等。

2、资产回报的确定性不同

由于增额终身寿险的保险金是以被保险人伤残或身故为条件给付的,而基本保险金额是逐年复利增长的,所以增额终身寿险的合同上不会写明保险金具体的给付时间和金额,但增长的利率是固定的,每年额度的变化也是确定的。而年金险是以被保险人的生存为保险金的给付条件,因此保险金的给付时间和具体金额也是白纸黑字写在合同上的,但年金险附加的万能账户的利率是不确定且随时间变化而变化的。

3、资产灵活性不同

增额终身寿险的一大特点是能保持灵活的现金流。在缴纳保险费后,如果遇到突发事件,临时需要一笔现金,可以将部分保险费取出。如果不想对基本保险金额造成影响,也可以凭借保单,向保险公司贷款,贷款的最高额度为保单现金价值的80%,利率也比市场上许多商业贷款低,只要按期交还贷款,就不会影响到基本保险金额。但年金险不同,在缴纳保险费后,如果遇到突发事件需要退保,会承受一定的损失,因此,年金保险在保持资产的灵活度上不及增额终身寿险。

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