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年金险是一种以被保险人生存为条件，保险公司严格按照合同约定的时间周期分期给付保险金的人寿保险，被保险人从约定的年龄，比如从60、65岁开始按月或按年领取年金，按合同约定领取一定年限（比如10年）或终身领取，如果此期间发生身故，则保险合同终止。
从保障的角度上看，对于老年人群来说，选择终身年金险的更加合适。特别是固定回报类的年金产品，领取金额较为固定，且没有固定期限，可以陪伴终身，一直领取到被保险人身故为止。
当然，在这个阶段，安全、稳定才是首要的，不能只将着眼点放在收益上，终身年金险能够锁定长期、稳定、持续的回报，并且保证兑付终身，更适合这个年龄段人群的需求。
需要注意的是，很多年金保险产品有投保年龄的限制，超过55、60岁后还可以选择的产品就很少了。如果50岁后想通过年金保险来进行养老规划，建议抓紧时间，避免因为超龄错过合适的产品。
年金险的本质仍然是保险，具有风险保障的功能，这里指的风险保障主要是“长寿风险”，即人活着但是钱没有了。而年金险恰好可以提供与生命等长的现金流。简单的说就是只要你拥有了一份年金险，那么你活多长时间，就可以领多久的钱，非常“完美”的对冲了长寿风险。
另外人寿保险基于预定利率、预定费用率以及预订死亡率进行设计的，一旦采用某一个利率假设就不可更改，所以它也具有锁定利率的功能，一旦签订保险合同，那么未来几十年内保险公司都要按照设计好的金额向被保险人支付保险金，刚性兑付不能打一点折扣。因为基于这种特点，年金险还有第二种作用，那就是可以转移投资亏损和利率下行的风险。简单的说就是保证被保险人在约定的时间内获得约定的钱，这两点就是很多老年人选择年金险的理由。
也有很多的老年人认为年金险的“强制储蓄”功能也是他们选择年金险的原因之一，其实现在很多的长期人身保险都有强制储蓄的功能，比如说终身寿险、两全保险以及长期重疾险等等都可以实现这一目的。像是基金定投等也可以做到强制储蓄。但是这些都不具备年金险的其他两个特点，所以它们自然也不能取代年金险的地位。
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