重疾险保终身还是定期？终身重疾险与定期重疾险该如何选择？

受这两年疫情的影响，越来越多人意识到买重疾险的必要性，但是重疾险该怎么买比较好呢？终身重疾险与定期重疾险该如何选择？

一、终身重疾险与定期重疾险的优势

1、终身重疾险获赔概率更高

大家应该都知道，不同年龄的人，患重疾的概率是不一样的。年纪越大的人，患重疾的可能性也越高，其中大约60岁后，人患重疾的概率会快速升高。

大致测算一下，假设A先生的寿命为85岁，30岁时投保重疾险，那么他投保终身重疾险

获赔的概率，要比定期重疾险（假设保到70岁）大约高出38%。

2、定期重疾险更便宜

定期重疾要比终身重疾便宜许多，现在市场上许多重疾险可以灵活选择保障期限，我们拿达尔文6号重疾险的两个版本来对比，看看定期重疾到底比终身重疾便宜多少。

相同保额和保障下，定期重疾险（保到70岁），价格大概为终身重疾险的60%-70%，这也是为什么说终身重疾险和定期重疾险并无优劣之分，终身重疾保障更久，定期重疾更便宜，一分钱一分货，不多也不少。

二、终身重疾险与定期重疾险该如何选择？

1、定期重疾险

①资金不是很宽裕，用低保费换取高保障，既有了保障，又不会对家庭经济造成压力;

②有较好的投资方式，用低保费换取高保障，余出更多资金，可分散配置在投资性计划上。

2、终身重疾险

①预算比较充足，需要保障人生各个阶段的风险;

②一辈子平安健康，若无重疾风险，给下一代留下一笔财富，作为资产的传承。

三、2022最新重疾险推荐

瑞华健康人寿最新推出的2022守卫者5号重疾险，最高保额50万，可选保至70岁或保终身，重中轻症不分组赔6次，首次重疾后还可涨保额！

1、重中轻症不分组赔付

2022瑞华健康守卫者5号重疾险保障120种重疾，35种中症和40种轻症，重症间隔期为1年，中轻症间隔期为90天，三者均不分组赔付，其中重症赔付100%保额/现价/已交保费三者最大值，中轻症分别赔60%/30%保额，重中轻症一共可赔6次，且重疾赔完，不同组的中轻症还能再赔！

2、首次重疾赔付后可涨保额

在首次重疾赔付后，保额每次以20%的比例递增，即第二次重疾可赔120%保额，第三次重疾可赔140%保额，以此类推。

3、可选责任赔付强

2022瑞华健康守卫者5号重疾险提供多项可选责任，包括疾病关爱金、癌症津贴、心脑血管二次、身故/全残责任，其中疾病关爱金对于60岁首患重疾可额外赔付60%保额，癌症津贴则是对首次得癌后，一年了仍在治疗中，那么每间隔一年，就可分别赔50%/40%/30保额，一共给付3次，即最多可给付共计120%保额。

这个癌症津贴相较于普通的癌症二次赔付，更早获赔，且第一次就能获赔50%保额，实用性要更强。

总的来说，终身重疾险和定期重疾险各有各的优势，大家可以根据自己的预算情况和需求来选择，而且重疾险并不是只能投保一份，是可以多份叠加投保的，所以即便是预算不足的朋友也可以先选择一份性价比高的定期重疾险先上车，等到后续经济条件上来了再加保终身重疾险，提高保额的同时，也让保障更全面。

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