不记名雇主责任险产品风险，雇主责任险可以不记名投保吗

一、不记名雇主责任险产品风险

首先，出险后，要核实企业实际的雇员人数还是比较困难的，尤其是国内很多企业都不规范缴纳社保，甚至发薪都是通过一些微信或者线下现金支付的方式。所以，只要企业自己理赔阶段不出现纰漏，保险公司要查明实际人数是否与投保人数不符，本身是很困难的。

正因如此，在案件的赔偿金额较低时，保险公司也不会核实此项，基本就足额赔付了。但是，如果涉及重残或死亡，保险公司还确有可能耗费精力核实实际人员数量。如果查明实际人数与投保人数确有不符，保险公司还是会按照不足额的人数比例，一般会进行比例赔付。但这种比例赔付的操作方式，在司法中，还是存在一定争议的。

对于雇员固定的企业，可以选择记名投保的方式；而对于人员流动性比较大、用工变化多的企业，也可选择不记名投保的方式，一般称为全员统括投保，即投保的总人数确定，而具体人员不用一一对号入座。

雇主责任险需要向财险公司购买，参保人不可低于5人，其保障包括意外身故与残疾以及意外医疗。购买时，公司提供组织机构代码证、营业执照、税务登记证即可办理。

在购买雇主责任险的时候，应当注意以下三点：

1、雇主责任险的保额可以根据该公司的工资水平或者当地职工平均工资水平来确定，过低不能完全转移企业承担的风险，过高会增加企业的保费支出。

2、雇主责任险属于不记名的团体险，雇主责任险所规定的雇佣员工包括：长期固定工人，临时工，季节工和学徒等。

3、雇主责任险有除外责任，如不保障雇佣人员在海外的保险事故等。

4、设置自留额，也就是企业自身可以承担的赔付金额，保险公司在保险方案里都会提供如果当年理赔金额较少下一年的优惠政策。

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投保年龄广：该产品的最低投保年龄为16周岁，一般同类产品都是18周岁，该产品比较起来要略好。

保障内容全面：只要是工伤范围内的事故，都是可以赔偿的，被保险人需要承担的风险可以说是很小的。该产品甚至还包含了法律诉讼费用，对于合理且必须的法律诉讼费用，保险公司也是能报销的。

覆盖范围广：该产品对于合同工、正式工、临时工、短期工、季节工、学徒工都能保障。

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