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万能账户的原名叫做“万能险”，是保险里面的一个险种。目前，大部分保险公司喜欢将万能险附加在年金线上，组合成为万能型年金险进行售卖。
而年金险的万能账户，其实就相当于一个灵活的理财账户，保险公司会在合同中规定保底利率，消费者可以自己存钱到这个账户，也可以通过年金险的收入转入这个账户，以此实现财富增值。
万能账户一般是可以无限制的增加，但是不同的年金险理财账户追加都会收取相关的费用，这个在合同中也都会明确说明。目前，市面上大多数万能账户的保底利率在1.75%-3%不等，超过保底利率的收益不是刚性兑付的。
所以，需要提醒消费者的是，我们在投保万能型年金险时，要注意看清保险合同条例，切记不要把预期收益当成实际收益，因为预期收益是不确定的。
目前，市场上只有两种万能账户，一种是以附加险的形式存在，一种是独立存在可自由销售的。
类型1：主险年金险+万能账户
附加在主险上的万能账户，一般都是在主险开始有收益并将收益转入到万能账户后才开始计算收益的。也就是说，这里面的钱只能从主险账户转移过去，不能自主追加。
类型2：可独立销售的万能账户
这类型的万能账户就是完全独立的，但在国内并不常见。与附加险不同的是，它可以自由追加资金，且无需等待。也就是说，如果一开始就投钱进去，那就能马上计算收益，不像附加险，需要等到至少五年后才开始计算收益。这种独立销售的万能账户比附加主险的万能险更加自由灵活。
年金险万能账户主要有下面三个作用：
1、可以追加资金
年金险万能账户追加资金的渠道有两个，第一是我们年金账户的收益，这部分收益可分为基础收益和分红收益。
第二个是我们追加的金额，也就是用户觉得该产品的万能账户收益不错，愿意继续投资的金额。通过追加金额，可以实现利滚利的目的。当然，我们也不能盲目追加资金，需要提前了解清楚收益后才能进行投资。
2.可以支取资金
在考虑万能账户时，支取限制往往比资金追加的限制更关键，这里需要大家格外注意2点，那就是万能账户资金支取时的“限额”和“手续费”要求。比如，单次不能支取超过多少钱，每取一次钱需要扣除多少手续费等。
3.可以获得账户收益
其实万能账户在收益方式上和分红型的理财险是差不多的，都有保底收益率和实际收益率。
保底收益率：保底利率越高，越能吸引顾客，不过银保监规定了保底利率不能高于3.5%。
实际收益率：不同的保险公司、不同的产品甚至不同的购买时段，用户能够拿到手的实际收益率都是不一样的。具体的实际收益率，保险公司对客户会按照每月一次进行公示。
总之，年金险除了追加、支取资金比较灵活外，还有它独特的收益模式。万能账户的收益模式都是复利计息，收益上可能比其他产品更加可观的。当然，不同年金险的万能账户的收益方式可能存在不同，具体还是要以产品为主。
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