每年最高省30%
昨天《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》正式发布，我国个人养老金制度也将正式开展落实，大家对此议论纷纷，但可以预见的是，这个制度能够让我们未来的养老生活更有保障，也有了更多的养老方式新选择。
作为近期最为热门的一个话题，养老保障的重要性自然是不言而喻的，除开基础养老保险、个人养老金等，商业养老保险的购入也会逐渐成为大家养老规划时的主流标配，其中有一种非常特别的产品，长期护理险，是我国各大保险公司对于商业养老保险尝试的新方向。
长期护理保险是指对个体由于年老、疾病或伤残导致生活不能自理，需要在家中或疗养院治病医疗、由专人陪护所产生的费用进行支付的保险。通常护理期限较长，可能为半年、一年、几年甚至十几年，护理的意义在于尽可能长的维持个体的身体机能而不是以治愈为主要目的，长期护理保险可以作为对护理费用的经济补偿。
通常长期护理保险会包含以下保障：
1、长期护理保险金
若被保人因疾病或意外等原因，丧失生活自理能力，则保险公司经确认核查后会给付长期护理保险金，可能是定期给付一定比例，也可能是一次性给付，被保人可以通过这笔保险金来维持自己的生活质量。
2、身故保险金
若被保人因疾病或意外身故，则保险公司会像其受益人支付一笔身故保险金，减轻被保人离去给家庭带来的经济损失和负担。
3、疾病保险金
目前市面上的长期护理险大多是针对失能老人群体设计的，所以这个疾病保险金的保障范围也主要会集中在老年高发重疾上面，一旦初次确诊后，保险公司会给付一笔疾病保险金。
长期护理保险其实非常适合在进行养老规划的时候投保，除了能够给老后提供相应的护理保障，同时它还具有一定的理财属性，用作养老金储备也很不错。比如2022和谐倍护金生终身护理保险，最高投保年龄可达70周岁，拓宽了老年群体投保范围，还覆盖疾病身故+终身护理双保障，护理保额每年按3.5%逐年递增，最终收益非常可观。
1、疾病身故+终身护理双保障
2022和谐倍护金生终身护理保险的保障设置非常明确，为疾病身故+终身护理双保障，它的护理保险金赔付标准一是丧失日常生活能力，指鉴定机构诊断确定丧失独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的活动能力，二是观察期为90天。
因为护理金保额会以每年3.5%的年复利终身递增，所以在达到赔付标准的情况下，能够领取到的护理保险金金额如下：
可以看到，至80岁时，护理保险金达到了525万，是已交保费的5.25倍，至90岁更是达到了740万之高，是已交保费的7.4倍！
2、现价增速快，IRR表现优秀
2022和谐倍护金生终身护理保险的现金价值增长速度快的超乎许多人的想象，以30岁男，年交10万为例，只需要3年，且其5年交现价也能在第5年就超过投入资金，这种现价增速已然是市场中的佼佼者。
而它的内部收益率IRR的表现也很优秀，可以看到至90岁时，IRR超过了3.4%，至99岁，更是无限接近3.5%，保单利益非常可观！
3、支持减保权益
2022和谐倍护金生终身护理保险提供了减保和保单贷款权益，让资金的流动性更强了，加上整体的保单利率高，完全可以在退休后选择减保，取出一部分收益用来提升我们的养老生活品质。
我们以30岁男，10年交，交10万为例，在60岁退休的时候申请减保，提取部分资金用作养老金。
从上面的演示图表可以看到，从60岁至89岁，每年减保领取10万现金价值，30年共300万，用作养老金，此时保单现价还有105万。
可见要保证晚年的衣食无忧是完全没有压力的，要是之后确诊阿尔茨海默症等情况，失去生活自理能力了，也不用担心无人照料，让晚年生活更安心。
综上所述，长期护理保险的实用性和保障力度是非常强的，用作商业养老险投保是非常合适的，而且还能获得不错的收益，像2022和谐倍护金生终身护理保险，投保年龄范围广，缴费方式也比较灵活，最重要的是它的收益非常可观。如果家里有阿尔茨海默病病史，或者家里有过失能病患的朋友，非常推荐投保2022和谐倍护金生终身护理保险，长期投资理财和老年护理养老保障一把抓，是个很值得购买的产品。
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