保险是一个很专业的事情,购买雇主责任险时,确实有很多问题需要确认,等待确定好后,才可以进行购买。
我们以《50万工伤身故、伤残+5万工伤医疗》雇主责任险方案参考报价:
参考报价:44元/人/月
现在市面上的各大保险公司都有雇主责任保险这一类产品,对于价格的区分主要还是保险责任、责任限额、免赔额、赔偿标准、职业风险等。
1、保险责任:基础责任就是身故伤残责任和医疗费责任,保障因工身故、伤残及医疗费报销。常用的附加责任就是津贴责任,住院每天都可以赔付一定金额。误工费是除住院外,还可以赔付修养期间的损失。扩展24小时,就给员工提供了一份额外福利,保障非工伤期间的意外伤害。
2、责任限额:可根据企业实际需要来选择,一般基础责任企业购买50-120万元的比较多,如企业有工伤保险,一般只补充50万保额即可,没有工伤保险,一般按照120万投保。当然,很多产品限制仅可投保80万。
3、免赔额:这个免赔主要体现在医疗部分,根据条款约定报销一定比例的医疗费用,其余部分将由企业自行承担。
4、赔偿标准:主要体现在伤残赔付上,比如最低级别的十级伤残,正常的赔付比例只有1%,也就是说,投保了100万的保额,员工伤残仅有1万元的伤残赔付金,一般是通过附加提高伤残比例的附加险来增加。也有针对高空职业缺少高空作业证进行降比例赔付。
5、职业风险:1-2类低风险职业比较好买雇主责任险,产品随便挑,价格也便宜,但是大多企业都是高风险工作,并且很少有交社保的,5-6类,找产品很困难的,比如运输行业,高空作业等职业,都是只有很少的产品可以承保。
根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定:“雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害,雇主应当承担赔偿责任。”此条规定的雇主责任是一种严格责任、无过错责任,即只要雇员在从事雇佣活动过程中遭受了人身损害,不论雇员存在过错与否,雇主均要承担赔偿责任。
企业购买雇主责任险可有效转嫁被保险企业风险,维护正常的生产经营秩序,保证被保险人的赔偿责任的实现,确保雇员经济利益得到补偿。
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