随着时代的发展,我国对于“养老规划”这个人生重要事项的概念也在发生着变化,从过去的“养儿防老”,到现在年轻人青睐的“抱团养老”,越来越多人认为老年生活品质的保障不仅仅只能依靠儿女,趁着年轻开始给自己做好“养老规划”、“养老投资”的朋友们也越来越多。加上现在我国社会养老金的储备量不足,投保商业养老险的补充是未来养老金领取的必然趋势。那么商业养老保险怎么买最划算?
投保商业养老保险的时候,最重要的就是看缴费期间和养老年金的领取条件,这往往决定了我们需要花多少钱,其次就是关注这款商业养老保险的收益情况,两者相结合分析,就能找到最划算、也最适合自己的商业养老保险。
1、缴费期间
商业养老保险一般都有多种缴费方式,除了一次性缴清外,还有3年、5年、10年、20年缴等。缴费期限越短,缴纳的保费总额将越少,但是缴纳期间的经济压力会更大一些,缴纳期限长,则缴纳的保费总额会更多,但是缴纳期间的经济压力会更小。大家可以根据自己的实际情况来选择缴纳的期限,如果资金充裕,可以选择短期缴纳,比如3年或者5年,如果预算比较低,或者资金不是特别的充足的,可以选择长期的缴费时间,比如10年、15年甚至20年。
2、养老年金的领取条件
养老年金的领取方式有很多种,一般都是分为一次性领取、年领和月领,这需要和保险公司约定,开始领取的时间也会因为各个保险公司的设定而有所不同,不过大多都是在60-70岁期间可以开始领取,有的保险公司也会将区间拉的更长一些,但是大致的时间也都是在我们退休之后就可以开始领取。
其中,在领取期限上,有分保证领取和不保证领取两种,保证领取的期限大多是20年,若是在期间身故,保险公司也会将剩余的未领取养老年金给到家人;而不保证领取则是自年金开始领取后,每年均会发放养老年金,但是一旦身故,则后续的养老年金都不会再发放,就养老金的收益上会有更大的风险。
3、养老年金收益
现在的商业养老保险,除了纯发放年金的储蓄型养老险,还有可以进行复利增值或者享受保险公司分红的理财型养老险,这种产品的费率和起投门槛会比储蓄型养老险更高一些,但是能够获得的收益也会更多,而且有的商业养老保险的承保公司由于实力强劲,旗下有养老社区布局,那么他们的养老保险产品也会有提供对接养老社区的服务。
总的来说,如果预算不高,那么选择长期缴费的储蓄型养老保险,如果能够承受一定的风险,那么可以考虑不保证领取的养老险,如果更保守一些,选择保证领取的养老险锁定收益也不错。
作为一类保证不亏损的产品,专属商业养老保险的长期正向收益将使得账户资金稳健增值,可为风险偏好低的客户提供一种稳健积累养老金的途径。
去年中国银保监启动了专属商业养老保险试点,一共有包括中国人寿、泰康人寿等在内的6家老牌保险公司参与试点,今年的试点范围也扩展到了全国。
那么参与试点的泰康人寿在期间推出的2022泰康臻享百岁专属商业养老保险表现怎么样?划算吗?
可以看到,由于2022泰康臻享百岁专属商业养老保险是以养老保障为目的,“养老”专属性强,因此期限为终身或长期,产品分为“积累期”和“领取期”两个阶段,客户60岁以后可以开始领取。
积累期:采用账户式管理,提供进取型、稳健型两种不同的投资组合,可自由选择也可相互转换,所交保费扣除初始费用后,进入投资组合累积生息,每年结息一次。
领取期:为60-85岁期间,可选择每月或每年领取养老金,并提供10/15/20/30年/终身五种领取期限。同时提供重大疾病、意外伤残和身故等保障,为客户提供了周全的养老保障。
在本次试点的6家公司的6款产品2021年结算利率对比表中可以发现,稳健型账户的结算利率在4%~6%之间,进取型账户结算利率在5%~6.1%之间。具体的数据情况如下,其中,稳健账户和进取账户的最高结算利率均来自2022泰康臻享百岁专属商业养老保险,分别达到6%、6.1%。
加上储备方式灵活,不限交费期,随时可以交费,2022泰康臻享百岁专属商业养老保险无论是年金领取方式、保障内容还是最终收益,在同类产品中都是非常具有优势的,而且因为是泰康人寿旗下的养老险产品,还能够对接泰康养老高端社区,作为政府支持型的商业养老保险,2022泰康臻享百岁专属商业养老保险还是非常划算的,很值得大家投保!
如果您对2022泰康臻享百岁养老保险感兴趣,或者想要了解更多其他产品,可以直接点击“免费咨询”,会有客服小姐姐为您提供免费咨询服务。
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