每年最高省30%
此前的如意尊系列一直都是业内增额寿标杆之一，信泰如意尊星光版终身寿险这款新品能否延续优秀传统呢?
究竟信泰如意尊星光版终身寿险怎么样?值得买吗?小编今天来给大家分析一下。
先来看一下具体的保障内容：
1、投保规则
投保年龄为28天-80周岁，投保年龄很广泛。
大多数的增额终身寿最高承保年龄都是70或者75周岁，而这款产品最高80岁可投，能解决高龄老人的商业保险需求，例如代替买不到的疾病保险，储备医疗费用，或用作财产传承等。
职业要求是1-6类，像货车司机、建筑工人、采矿人员等高危职业人群，也有机会投保。
保障期限为终身，缴费期限可选趸交/3/5/10年交。
起投门槛不高，部分城市趸交1万，年交5000元起投。
2、保障内容
除了基础的身故/全残保障外，如意尊(星光版)还有另外两项保障：
1)航空意外身故/全残
乘坐民航班机期间遭受意外伤害，180日内身故或全残，除了给付一般身故/全残保险金之外，还给付已交保费，最高可达2000万元。
相当于再给多一份航空意外保险，对于经常乘航班出差、旅游的朋友来说较为实用。
2)重大自然灾害意外身故/全残
突遇重大自然灾害，180日内身故/全残，给付重大自然灾害意外身故或全残保险金，最高可达1000万元。
意外身故保障再次加码，而近年来重大自然灾害时有发生，如河南特大洪水灾害、西南、西北地区地震频发等，确实需要对这些风险提高警惕。
3、保单权益
信泰如意尊星光版终身寿险的保单权益丰富，可以加减保、保单贷款、减额交清，而且支持隔代投保，可以通过这些途径灵活规划资金。
再来看看增额寿需要关注的加减保规则：
1)加保
在合同生效满2年后的缴费期内可加保，每年加保不能超过基本保额的20%，加保次数没有限制，加保保费要补齐相关费用。
加保采用合并式加保，也就是按投保时的年龄计算保费。
小编建议，如果看重加保，尽量选择长期缴费，比如10年期，初始保额越高越好。
2)减保
合同生效满5年后可以减保，每年取现累计不能超过已交保费的20%。
如果后期想要减保的话，一定要在专业人士的指导下进行规划，毕竟减保有限制，不同的方案也会影响日后的使用。
而且如意尊(星光版)的加减保规则是明明白白地写入合同的，更加保证了保单的使用稳定性。
以30岁男性，选择5年交，每年交10万，一共投入50万为例：
在38岁，也就是保单第8年，现金价值达到542884元，超过了已交保费，资金回笼。
53岁时，保单现金价值达到1023312元，已经超过已交保费的2倍。
随着时间的推移，现金价值也不断上涨。
如果一直没有领取，等到60岁退保，IRR已经达到3.472%
退保时间越晚，IRR也更高，80岁达到3.483%，90岁达到了3.486%。
当然在中途也可以通过减保来满足不同人生阶段的需求。
假设被保人在80岁时身故，可以获得的保险金已经超过已交保费的5倍，还是非常可观的。
小编再以30岁男性，年交10万为例，来看看不同缴费期下的现金价值变化：
从表格可以看出来，
在几种缴费方式下，随着年龄的增长，现金价值的增长越来越快，越到后期IRR越高。
先看回本速度：
短期缴费的资金回笼速度表现一般，这是因为这款产品是中后期发力，并不适合短期投资。
但是从长缴的期限来看，10年交在保单第9年的时候，现价已经超过已交保费，而此时还在缴费期内，
这个速度已经可以媲美新规之前一些优秀的增额寿了，属于较快水平。
如果看重中长期的收益，且手头资金不着急用，那么这款产品具有相当不错的竞争力。
再来看IRR的表现：
选择5年交和10年交的时候，IRR的表现是最优秀的。
80岁达到3.483%，100岁达到3.487%。
其次，3年交的IRR表现也不错。
所以如意尊(星光版)更适合中长期缴费，尤其是10年交。随着时间的推移，中后期的收益更有优势。
对于需要进行长期资产规划的家庭，比如养老、资产传承等等，如意尊(星光版)无疑是一个非常好的选择。
总的来说，信泰如意尊星光版终身寿险是一款性价比不错的产品，投保宽松灵活，保单权益丰富。
而且中长期收益高，适合用作中长期的现金流规划，也适合高龄人群的资产规划。
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