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一家三口要怎么买保险？三口之家在我国是比较普遍的家庭结构，这类家庭买商业保险，既要完善大人的保障，也要兼顾到孩子，在投保时，可以根据家庭中分工和责任大小的不同，来选择不同的保险产品，具体如何购买，买那些商业保险？
1. 风险
将家庭作为一个整体，考虑可能会遭遇的风险，无非这么几种。
经济上的、健康上的、意外的。
这期文章咱们主要谈谈基础保障，也就是健康和意外风险保障，大概分为几下几类：
根据风险推出保障，可以看出这么四类产品，是家庭保险必备——重疾险、医疗险、意外险、寿险。
2. 保额
保额的多少意味着保险能够提供多强的抗风险能力。
科学配置保额我们建议这样：
①重疾险：根据高发重疾的平均治疗费用来看，重疾费用需要至少30万，预算充足的可以配置50万，才能够覆盖大部分的重疾治疗费用。
②意外险/寿险：意外身故/疾病身故：考虑到家庭的极端风险——家庭经济支柱身故，会导致家庭收入中断，其他成员生活无法继续的状况。
所以，保额需要覆盖“家庭负债＋子女受教育＋老人赡养费用”5-10年的总和，具体买多少视家庭情况而定，一般来讲，这笔费用不低于100万。
③医疗险/意外医疗：医疗险用于报销医疗费，像恶性肿瘤这类的大病，治疗费用较高，所以需要报销额度高的百万医疗险。
而像小病小痛住院这类花费较低的，可以购买小额住院保，保额一般是1万，保障期内不限次数报销。
对于意外受伤住院，则可以用意外险的意外医疗进行报销，针对平时意外受伤的医疗费用来看，保额至少不低于1万，才是比较放心的。
1. 配置的顺序
不少夫妻在有宝宝之前，对于家庭责任的感受并不强烈，直到孩子的出生，父母会首先关注到孩子的保障。
但实际上，家庭配置保险的顺序是按照先父母，后小孩的顺序，因为父母是家庭的主心骨，为孩子提供衣食住行方面的供养。只有父母的保障先配置齐了，孩子的生活才有保障。
2. 不同成员选择的产品
根据大人和小孩的生活环境，分析家庭成员可能会遭遇的潜在风险，配置相应的保险产品。
家庭每个成员都需要配置的保险是重疾险、医疗险和意外险。
而家庭经济支柱需要承担家庭经济来源责任，需要再配置寿险，小孩子则不需要。
由于各个家庭经济情况不一样，为了尽可能考虑到大部分家庭的情况，咱们制定了2种，以三口之家的小家庭为例。
1、经济充足方案
这套方案里，最明显的特点就是保障丰富且扎实。
首先，在保额方面是较为充足的，定期寿险和意外险的身故保额满足家庭需求，重疾险的保额无论是大人还是小孩配置的都比较充实，再加上产品自带的额外赔付，抗风险能力进一步提高。
其次，在产品的保障责任方面也是非常完备，重疾覆盖了轻中症保障，并且附加了心脑血管、癌症等高发疾病的二次保障，保障非常全。并且保障责任长久稳定，其中重疾保障能够覆盖终身。
医疗险则涵盖了特需医疗服务，能够为一家三口提供优质的医疗资源，保障他们看病无忧。
2、预算较低方案
于预算有限的家庭来讲，这套方案追求经济、高性价比。
不管是重疾、医疗、或者是意外险和定期寿险，首先保证了基础保额达标。其次，保障时间选择覆盖人生关键期，并且充分利用产品的额外赔付设置，将保障做扎实，也未尝不可。
一年下来，一家人的保障合计只需要1万出头，就能够把三个人的保障配置到位，整体来讲还是比较划算的。
细看这两套方案，咱们可以发现，在家庭保障方案里，重疾险的保费占了大头，所以这一块儿咱们一定得好好挑选。
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