每年最高省30%
我国人口老龄化越来越严重已经是不争的事实，养老是每一个人都会面临的问题。老了以后会过上怎么样的生活，你考虑过吗？
不得不面对的是，退休养老俨然已成为我们一生的终极挑战，更是目前许多老龄化国家无法规避的重大社会问题！
其实在养老规划中，商业养老保险的优势对于养老而言有着特殊的意义。在一个完整的养老规划中，商业养老保险毫无疑问是坚实的基础，犹如一块“压仓石”。相对于其他方式，商业养老保险有着无可取代的好处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人完全不必担心老无所依和拖累子女的问题！
1、首先，养老年金类保险等商业保险简单易懂
投保之后只要每年按时缴费，基本上就不需要做什么的，资金打理这样让人操心的事情都可以交给保险公司去完成。
2、养老年金类保险的回报特别明确
只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助计算出个人需要购买的额度和缴费时间，到了约定时间就可以开始按月领钱了。
3、作为养老资金来说，最基本的要求是追求安全
这与一般资金投资追求收益较大化的原则有所区别，这也是商业保险辅助养老的一个优势所在。
4、用“他律”可以做到有效地积累
因为长期保险具有按时定量交保费的特点，存在“他律”的效果！而且，越早规划，由于年纪越轻，养老险的费率也越低。
5、养老储备是一项长期规划
部分年金险产品通过复利滚存使得储备时间越久、效果越佳，“复利的魔力”恰好可通过养老年金这类长期商业保险得到明显的体现
6、终身领取型的养老保险能够让人活得越久，领得越多。
这可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力。
（1）需求1：拿钱多。《北京人寿京福颐年养老年金险》
京福颐年起投金额低，1000块钱就起投，
而且还有保证领取20年；
下面直接用一个案例来看看，
它到底有多能赚
案例：老刘，30岁，年交10万，交3年，60岁起领；
从60岁开始，每年领取4.89万养老金，
90岁时，累计领取151.59万，IRR为3.88%；
100岁时，累计领取200.49万，IRR为4.20%。
本金30万，在退休之后，每年都可以领4.89万，比起国家养老金，这赚多了很多，再加上国家养老金，这个收益非常让人满意，而且irr也能达到4.2%这么高的水平！
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（2）需求2：对接养老社区。《光大永明光明一生慧选版》
现在能对接养老社区的产品其实也不少，因为国家政策鼓励，很多保险公司都自行开发建设自己品牌的养老社区；并且这也是以后养老的一个大趋势：社区化；那么关于可以对接养老社区的养老年金保险，我只推荐1款：光大永明光明慧选光明惠选的收益和养老社区保障都综合性价比最高，不仅仅可以对接养老社区，还能附加保底利率为3%的万能账户，
5000元起投还又保证领取20年，
在聊它的养老社区之前，先来看看他的收益咋样
案例：老刘，40岁，年交10万，交5年，想要60岁开始领取；
本金50万，60岁开始，每年领取5.34万，
到80岁的时候，就已经累积领取112万了，
算到95岁，累积领取192万，
irr已经达到了4.11%，是目前市面上收益排在前列的养老年金险产品，而且年领取也很不错。
说完收益，下面来看看光大永明的养老社区咋样
光大永明的养老社区，是老牌子了，在40多个重点核心城市都有布局，而且环境都很不错；
光大永明养老社区最低只要30万总保费就可以入住了，而现在市面上大部分带有养老社区的养老年金保险，基本最少也要100万总保费才有入住资格，所以光大永明这个入住资格的门槛已经是全网最低了。
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（3）需求3：留给家人的钱多。《信泰如意享七金版养老年金险》
如意享七金版，是个很有趣的产品，每年领取的钱都会比上一年多一些，并且他有保证领取，
如果在保证领取期，身故了，保证领取剩下的钱，也会返回给你，留给家人，实现财富传承。
下面咱们来看看收益如何：
保证领取20年的话，也就是保证能领取到115万，无论发生什么，这115万已经是稳稳能放入口袋里的了；如果身体健康一直好好活着，
带85岁，能领176万；
到95岁，已经能领到382万了，irr能达到4.12%，非常高，后期发力很厉害；兼顾了领取和身故，无论你的寿命长短，都能很好地保障到你和你的家人。
总的来说，这几款商业养老保险还是不错的，大家可以按照自己的需求来购买产品，好了，今天关于养老年金保险的推荐就到这了。
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