每年最高省30%
年金险 就是先交钱，到约定时间再领钱的保险。它的风险较低，收益也较稳定，因此，部分人会购买年金险作为理财保障。
近期，中国人寿就推出了一款鑫裕年年年金险，而这也是国寿2022年的开门红产品。
鑫裕年年年金险最大的亮点在于领钱特别快，投保满1年就可以开始领钱，10年后满期仍然生存，还能领取一笔满期金。另外，如果保障期间不幸身故，则会赔一笔身故保险金。
如果想获取更高收益，这款产品是支持附加万能账户的，这样领取的年金就可投入这个账户进行复利增值，以钱生钱。
那么，国寿鑫裕年年年金险到底怎么样?值得买吗?有啥优势?我们一起来看。
(1)年金
这款产品的年金在投保满1年后，即第1个保单年度日即可开始领取。
具体领取年限和领取金额，根据投保时选择的保障期限和缴费期限而有所不同：
· 选择保障10年：年金可以领到10年满期前;如果是趸交保费的，则每年可领取已交保费的6%;如果是3年交，则第一、第二、第三次及以后可依次领取年交保费的6%/12%/18%。
· 选择保障终身：年金可以终身领取，直至身故，无论趸交或3年交保费，每年领取的金额为基本保额。
(2)祝寿金
到保单第10年仍生存时，可以领取一笔祝寿金。
领取金额也依据保障期限不同而不同：
· 选择保障10年：可领取基本保额;
· 选择保障终身：可领取已交保费。
(3)转换年金权益
这项权益仅适用于领取身故保险金时，受益人在领取这笔钱时，可选择一次领取，或者将身故保险金全部或部分转换成年金领取。
(1)领钱快
这款产品在投保满1年后就可以领钱，相当于今年投保，明年领钱，这个领钱时间是快于市面多数年金险产品的。
(2)可搭配万能账户，获取更高收益
有3款万能账户可以选择，搭配任一一种，都能获得更高的收益。
(1)年金险收益
举个例子：60岁的张先生，买了一份鑫裕年年年金险，选择保10年，计划每年投入10万元，投入3年，基本保额为：220320元，那么，张先生可以从这款年金险获得的收益如下：
①在第1-9个保单年度内，第1年可领取6000元，第2年可领取12000元，第3-9年每年可领取18000元，一共领取12.6万元。
②到第10个保单年度日，可以获得 220320 元的祝寿金。
共计领取364320元，也就是36.43万元。
我们来看下具体的收益演示：
经测算，到70岁合同期满时，它的IRR为2.77%，不到3%的收益，比较一般。不过，要是领取的年金不着急花，也可以把它们放进万能账户，以获取更多的收益。
下面，以搭配鑫尊宝终身寿险(万能型)为例，计算一下万能账户的收益率。
(2)万能账户收益
我们通过IRR来计算一下它分别在保底、中档以及高档利率下的收益率：
可以看到，在第10年领取了祝寿金后，各档利率下的收益率都还不错，能达到3%以上。
· 如果按保底利率计算：25年后，保费增值到54.10万，平摊下来，每年的收益率为2.49%。
· 如果按中档收益计算：25年后，保费增值到76.37万，翻了两倍多，平均每年的收益率为3.97%。
高档利率的收益率虽然更可观，但一般很难达到，因此参考中、低档利率更实际。
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