哪种意外险最划算?怎样购买意外险最划算?

10月11日河北石家庄市平山县一辆通勤大巴突然在滹沱河王母桥落水。目前落水大巴已打捞出水，车身挤压变形，车头受损严重。

这是一起悲剧，但是生活就是这样，意外伤害无处不在，没遇到则已，一旦遇到，从喜剧到悲剧也就是一瞬间的事情，所以意外险是我们每个人都要有的基础保障。

那么哪种意外险最划算呢?怎样购买意外险最划算呢?

哪种意外险最划算呢?

想要知道哪种意外险最划算，当然得先知道意外险分为哪几种。

从保险期间分，意外险大致可以分为短期意外险和长期意外险。

短期意外险的保险期间比较短，大多在一年，也有一个月甚至一个星期的，而长期医疗险则像重疾险那样，保险期间长达几十年，甚至是保终身的。

这两种意外险哪种最划算呢?

当然是短期意外险了。

短期意外险价格很便宜，优秀的短期意外险往往不到300元就能获得100万元的保障，性价比无敌，而长期意外险交费期间长，每年交费上千甚至好几千元，价格要高很多。

可能有小伙伴会认为短期意外险固然便宜，但是保障太短，而长期意外险保障更持久。这种想法不能说完全错，但是不要忘了意外险是保意外的，绝大部分意外险不会牵扯到健康告知，而且年龄、性别因素对短期意外险的价格影响也很有限，因此大家完全可以放心购买短期意外险。

如果合同结束之后发现了更好的产品，又可以换更优秀的意外险，何乐而不为?

长期意外险保障持久，但是价格不低，特别是大型保险公司的长期意外险。如果是返还型的长期意外险就更贵了，完全不划算。

接下来，我们再围绕保障这三点，挑选一款合适意外险。

(1)意外险保额买多少

?意外险最大特色就是杠杆高，两三百的价格，就能买到百万的意外保额。而意外保额，直接关系到到意外身故、伤残可以赔多少钱。因此对于一个成人，特别是家庭支柱，保额一定要尽可能做高!50万起步，100万标配!而孩子的意外身故保额，国家为了防范道德风险，保护孩子，有如下固定：

0-9 岁：身故赔付不超过 20 万，10-17 岁：身故赔付不超过 50 万

所以就算给 0 - 9 岁孩子买了 100 万保额意外险，如果意外身故，也只能赔 20 万;不过孩子意外伤残赔付是没有限制的。

由于孩子和老人几乎没有家庭责任，意外身故保额并不是挑选要点，应该重点关注意外医疗。

(2)意外医疗怎么选?

相对于身故，大多数意外情况，只会导致受伤而已。所以意外医疗会更加常用，建议大家关注 3 个方面：

保障范围尽量广：有的产品只保障社保内费用，有些产品报销费用不限社保内外;后者的保障当然会更好些。

免赔额尽可能低：0 免赔的产品，肯定比 100 免赔的更好，免赔额越低越好。

报销比例越高越好：100% 报销的肯定优于 80% 报销。

(3)保障是否全面

另外有的产品，还会有其它保障，比如住院津贴、疫苗责任、救护车等;这些都是锦上添花的功能，有当然会更好。

总而言之，挑选一款意外险并不难。我们明白自己的需求，在保费、保额、意外医疗等几个维度权衡一下，就能选到合适产品。