房子买保险怎么买?房子的保险的保障范围?一年保费多少

沃保整理
2021-08-26
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对成年人来说,不论买房还是租房,房子对每个人都意义重大。然而这些“最贵”的财产,却可能遭受火灾、地震、盗窃、地板进水等各种意外带来的损失。

很多人都听说过,可以给房子买保险,那么这种家财险到底保什么,不保什么,值不值得买呢?


一、什么是家财险?

家财险,简单理解就是房子的意外险,主要保障由于自然灾害、火灾爆炸、入室盗窃等意外,导致的房屋损失、财产损失。比如爆炸、台风等自然灾害、以及常见的房屋失火、热水管爆裂等导致的房屋财产损失,通常都能保。

目前市面上的家财险很多,保障也五花八门,那么如何挑选一款家财险呢?建议大家重点关注以下三点:

第一点,要关注保障内容

有些家财险保障多达十几项,但并非每一项都是必须的,建议重点关注以下保障:

房屋主体、房屋装修、室内财产,这3项是家财险的基础保障,大多数产品都能保,不同产品只是保额不同。

除此外还可以附加其他保障,比如:热水管爆裂,这项保障非常使用,也是家财险中理赔率比较高的。不论是自家管道漏水,还是邻居家漏水造成了咱们的损失,都能赔。

其次还有居家责任,如果家中有小孩,担心可能会高空抛物,或担心自家水暖管爆裂、失火等导致邻居的房子受牵连,就一定要买带居家责任的产品。

最后可以考虑盗抢责任,如果小区附近治安不太好的话,防范盗窃和抢劫就很重要了。但如果发生盗窃,必须经过公安部门确认现场后,符合条款才可以赔。

第二点,要注意的是保额

很多家财险宣称有几百万、几千万的保额,但家财险保额高并不代表产品好。家财险和医疗险一样,都遵循损失补偿原则,也就是保险理赔的金额,不能超过自己的实际损失,保额买高了也未必有用。比如价值100万的房子,要是买800万的家财险,万一房子没了,最多也只能赔100万。

家财险的各项保障、保额都是独立的,具体要买多少额度,要根据自家实际情况和需求来定。比如同样200万的房子,有人花10万来装修,也有人花50万来装修,很明显后者的室内装修保额就要买高一些。

第三点,要看看你的房子,能不能买家财险?

我们知道,重疾险、医疗险等,对人的身体状况是有要求的,同样家财险对房屋也有一些限制。

比如说:对于房屋结构,一般要求为钢混或砖混,砖木和土木结构是不保的。而对于房屋类型,家财险一般只保城镇住宅,农村集体产权、小产权、自建房、工厂商铺都不保。

其次对房龄也是有要求的,考虑到老房子的安全隐患,部分产品要求房龄小于20或30年才能保。除此之外,有些家财险还会限定房屋地点,比如有的产品会限定云贵川等省市不能投保。

家财险相当于一款房子的意外险,在投保之前,一定要先了解相关产品的保障范围和投保要求,结合自家情况,才能买到适合的产品。

二、作为业主、租客和房东,分别有哪些高性价比产品可以选择?

房子可能是自己的,也可能是租的,不同人群,在挑选家财险时侧重点也不同。

·如果是业主:房子是自己的,那么可以买的产品很多,可以重点关注是否保障房屋主体、装修、室内财产、水暖管爆裂等损失,有些家庭还会考虑家政人员责任、宠物责任等。

·如果是租客:对于租的房子,可能需要侧重考虑财产盗抢、家庭用电安全等风险。

·对于房东而言:需要买能保障租客意外、租金损失的产品。


首先来看业主,对于自有房屋,家财险怎么买?

搜索了市面上80多款家财险,最终为大家筛选了4款高性价比产品来做测评。分别是平安百万家财险、泰康百万家财险、众安百万家财险和众安火灾爆炸险。

这四款产品都包含了必要的一些保障内容,基本够用了,大家可以根据自家房屋的实际情况来选择。

如果房屋总价在200万以内,可以考虑众安家财险和平安百万家财险,这两款产品整体保障全面,性价比高。

而房屋总价如果比较高,大于500万,泰康和平安的这两款百万家财险,都能保500万房屋主体和50万的装修。

其他保障项的差异,大家可根据需求自行选择。考虑到有的房子,可能遭遇台风、洪水、泥石流等自然灾害的影响,还可以补充一份众安0免赔火灾爆炸险。

有朋友会问到,什么家财险可以保地震呢?其实,绝大部分家财险,都不保地震这种重大自然灾害,但在搜集资料的过程中,也找到一些能保地震的产品。

直接说结论,如果在四川、新疆等地震高发地区:建议投保人保财险等多家公司共保的城乡地震巨灾保险,最高可以买100万保额,部分地区政府会给与保费补助。如果不在地震高发地,除了地震巨灾保险外,华安福满堂、天安千万房屋险,也是少见的保地震的产品。

接下来就重点说说:城乡居民住宅地震巨灾保险。这款产品是由监管牵头、包括人保财险在内的45家保险公司共同承保的。产品保障地区广,根据不同地区的风险进行差异化定价,并且部分地区会有政府补助,是一项名副其实的国家惠民政策,但也存在一些限制。

比如对地震等级有一定的要求,需要达到破坏性地震才能赔,像震级要在4.7级以上,最大裂度要达到6度及以上。对房屋的破坏程度也有要求,房屋要达到中度以上破坏程度才赔,其中,中度破坏赔50%,严重破坏赔100%,而轻度破坏是不赔的。

如果大家想投保这款产品,目前了解到的是,四川地区的朋友需前往人保财险的营业网点投保,可以获得一定的政府补助,而贵州、西藏、新疆等地,则可以直接在人保财险官网投保。

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