每年最高省30%
年金险是很复杂的金融产品，很多人都搞不懂是怎么一回事这里我以平安财富金瑞 20 为例，来演示年金险的增值过程。这款产品可以简单地看作两个资金账户：
年金账户：在约定的年限会给我们返钱。
万能账户：返还的钱不领取，就会自动进入万能账户二次增值。
整个过程分为 3 步：
步骤 1：A 先生前 3 年，每年交 10 万，一共交 30 万。
步骤 2：第 35 - 39 岁，年金账户每年返还 6 万，第 10 年还会再返还 3.5 万。如果想一次性把钱取出，只能退保拿到 “现金价值”。
每年返还的钱会自动进入万能账户，按照目前的结算利率 5% 计算收益 ;结算利率每个月都可能变化，但不会低于保底利率 1.75%。
步骤 3：如果 A 先生需要用钱，可以随时从万能账户取钱;如果 A 先生有闲钱，也可以投入万能账户，享受复利增值。不过，追加和提取都会收一点手续费。通俗的说：例如投入 30 万保费，10 年后年金账户现金价值是 20 万，万能账户价值也是 20 万，那么总利益就增值到 40 万。
以下是小编网上摘录的资料
如果看重保证收益：中期理财可以选择招盈金生，30 年增值到 80 万，可以作为养老补充;长期可以考虑自在人生，50 年增值到 126 万，收益率 3.94%，遥遥领先其他产品。
如果看重中档收益：福临门盛世加强版的收益最高，第 50 年可以达到 231 万，本金翻了 7 倍。不过中档的收益是不保证的。
如果是想闲钱理财：福临门附加的万能账户保底利率 3.0%，目前利率 6.0%，钱放在里面可以增值更快。
年金险是一种理财工具，收益是其中至关重要的因素，但我们从上表也能看到，年金险收益是每年都在变动的。所以，我们要根据自己的理财年限，去选择收益率高的产品。像 A 先生 30 岁，预计在 30 年后退休，那么可以重点关注 30 年收益最高的招盈金生、自在人生、福临门等产品。
其实还有更偏向投资型的商业养老保险险种，例如万能险和投连险，这一类的保险收益的保障相对更低，风险性越高，但是一旦投资成功，收益也是最高的类型。选择哪种商业养老保险完全要根据个人对于保险风险的接受能力，和对个人养老生活的预期是怎样的来做决断。不能一味的追求高的回报，或者一味的求稳妥。这些偏激的做法都是错误的选择。
总结：
只有选择适合自己的才是最好的，商业养老保险如何购买都离不开对自身要求为依据。这是最重要的一点。想真的做到老有所依，老有所养，不如选择一款好的商业养老保险，这绝对是您的明智之举。
