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一、中老年人如何合理配置保险?
先一定要有医保，医保是最基础的保障，如果父母没有职工医保，可以购买居民医保。
除了人人必备的医保外，其实，保险应该是一个组合，不同险种的作用都不同。
可以按照以下顺序：
1、意外险：
父母年纪大了，手脚反应没那么灵活，摔倒受伤是很常见的，大多数意外险没有健康告知，每年一两百块就能有几十万的保额，非常适合老人。
2、医疗险：
百万医疗险每年上百万的报销额度，可以有效应对疾病风险，父母如果因为健康状况或者年龄原因买不了，可以考虑防癌医疗险。
3、重疾险：
主要是为了弥补患大病给家庭带来的经济损失，建议考虑消费型重疾险，性价比高，买不到合适的重疾险，再考虑防癌险。
4、寿险：
寿险一般给家庭经济支柱配置，如果父母还需要承担较重的家庭责任，可以考虑定期寿险，如果没有的话，大可不必了。
5、理财保险：
所谓的养老金不光保障作用低，而且要很长时间增值才能看到收益。基础保障没有做好的前提下，不建议考虑理财类保险。
二、40-60岁：中老年人保险方案
买保险有两道门槛，第一是年龄，第二是健康，不同的健康状况，能选择的产品也是不同的。
如果年龄在40-60 岁之间，身体情况符合健康告知，那么医疗险和重疾险都是可以买的。
保费在 3000 元以内，就可以获得如下保障：
比如：
意外险：
50 万意外保障+保额时间1年+续费时间1年+年保费180 + 5 万意外医疗
医疗险：
200 万的住院医疗费用报销+保额时间1年+续费时间1年+年保费759
重疾险：
20 万消费型重疾险保到 70 岁+续费时间20年+年保费2014
三、40-60 岁身体欠佳，怎么买保险?
父母年纪大了，身体免不了会有一些问题，比如高血压、糖尿病、冠心病就很常见。
如果有糖尿病和心脏类疾病，基本就很难买到医疗险和重疾险了;二级及以上高血压能选择的医疗险和重疾险也非常少。
这时候可以考虑 防癌险 和 防癌医疗险
防癌险和防癌医疗险虽然只保障癌症，但健康告知宽松，就算有高血压、糖尿病和心脏病也可以买，75 岁都能投，对于买不了重疾险和医疗险的中老年人来说，仍是不错的选择。
另外父母如果已经生过了大病，连防癌医疗险都买不到的话，还可以考虑税优健康险 ，就算得了癌症都是可以买的。
四、60 岁以上老人保险方案
老人的年龄如果在 60 岁以上，能买到的合适的重疾险就非常少了，医疗险的选择也会受到一些限制，所以从务实的角度出发，我建议如下：
身体健康：
意外险+百万医疗险
身体欠佳：
意外险+防癌险/防癌医疗险
如果60 岁以上，身体欠佳的保险方案
事实上，大多数老人到了 60 岁以后，健康状况很可能已经通不过医疗险严格的健康告知了，就只能考虑防癌险/防癌医疗险。
