每年最高省30%
如果你手上有一笔闲钱想增值，又不想承担高风险，增额终身寿险可以了解一下。
增额终身寿险是附加了理财功能的终身寿险，只要人活着，保额和现金价值每年都会增长。
它可以指定受益人，把一笔确定能赔的钱留给家人，提前做好财务分配。
最近，海保人寿推出了一款新品——金彩传承终身寿险。这款产品的保额每年会增长3.5%，除了身故/全残保障，还有保单贷款、减保以及保险费自动垫交三项保单权益。
下面，小编就带大家看看这款产品值不值得入手。
投保规则如下：
承保年龄：30天-65岁
保障期间：终身
交费期间：趸交/3/5/10/20年交
职业限制：1-6类
最低保费要求：趸交3万、期交1万
这款产品，最高可接受65岁老人投保，高危职业也能买，最长可分20年缴费，最低1万元可入手。
小编将具体保障整理如下：
在身故/全残保障中，不同年龄段的赔付规则有所不同，保险公司最终都会选择实际金额较大者进行赔付。
此外，这款产品还支持保单贷款、减保以及保险费自动垫交，但不支持加保，意味着日后有更多闲钱的时候，不能增加投入，也就无法拿到更多的收益。
下面，小编来一一解析一下：
(1)保单贷款
在这款产品中，投保人可申请最高现金价值净额80%的保单贷款，每次贷款期限最长不超过 6 个月。
比如说，保单的现金价值是10万，那么就可以从保险公司贷款8万。
这里要注意，当所有欠款和利息达到了现金价值时，合同终止。
(2)减保
如果遇到结婚、买房、孩子上大学等急需用钱的情况，可以减保，取出一笔钱先花着，账户里剩下的钱也不耽误，还会继续增长，根据减保后的实际保额进行计算。
不过，这款产品规定，减保后最低保费不得低于1万元。
(3)保险费自动垫交
如果在宽限期结束时不能支付保费，保险公司会拿出合同现金价值的 80%，在扣掉欠款及利息后，进行保费垫交。
这里注意两点：
1、所垫交的保费视同保单贷款，贷款利率按保险公司公布的利率执行;
2、如果现金价值的80%，在扣掉所有欠款及利息后，不够垫交保险费，就不进行自动垫交。
接下来，我们来看看这款产品的收益到底好不好?
金彩传承终身寿险的保额，每年增长3.5%，即只要人还活着，保额就一直增长。
那么，在不同年龄阶段不幸身故，或者急需用钱而退保，能取出来多少钱呢?
注意：犹豫期后退保会遭受一定损失。
举个例子：
如果30 岁的A先生，买了一份金彩传承终身寿险。 每年投入10万，总共投入3年，对应的保额为：24.57万。
可以看到，这款产品在第4年就回本了，回本时间比较快。
在60岁时，本金翻了两倍多，80岁时，本金接近翻了五倍。
下面，我们再来看看金彩传承终身寿险和同类产品相比，收益怎么样?
小编选择了市面热销的几款产品进行对比：
相比之下，金彩传承终身寿险的表现比较一般，除了回本快，收益率在上述同类产品中也是比较低的。
因此，针对大家的不同需求，小编选出了几款值得考虑的产品：
如果追求高收益：可以考虑如意尊3.0、恒大万年禧，后者在50-80岁阶段，它的收益率在同类产品中都是很高的，前者在90岁时的收益率是同类产品中最高的。
如果追求回本快：可以考虑华贵爱，在第四年就已经回本，收益也不错。
如果希望更灵活：琴童尊享、金生金世都支持加保和减保，有闲钱了能继续投入资金;急用钱时，也可以减保拿回一笔钱。
如果是高危职业投保，可以考虑如意尊3.0、华贵爱，前者收益更高，后者回本更快，收益也很不错。
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